Sådan Transfer en livrente Into en IRA

En livrente og en IRA er begge køretøjer, investorer kan bruge til at spare op til alderdommen.Begge får skatte-udskudt status af IRS, så længe kontohavere følger reglerne for bidrag og fordelinger af regnskabet.Det kan være forvirrende for investorer, der kan ikke indse, at en livrente kan være en kvalificeret plan, hvilket betyder, at det er en udpeget IRA livrente.Livrenter behøver ikke at være kvalificeret, heller ikke IRAS skal investeres i livrenter udelukkende.En person kan investere i besparelser, aktier, obligationer eller investeringsforeninger med sin IRA.Du kan overføre din livrente til en selvstændig rettet IRA, hvis det er kvalificeret.

Instruktioner

  1. Ring til din livrente udbyder.Kundeservice nummer skal være på kontrakten eller erklæringen, eller besøg den agent, der solgte dig politikken.Spørg om livrente er kvalificeret eller ikke-kvalificeret.Hvis den er kvalificeret, skal du fortsætte til trin 2. Hvis det er ikke-kvalificeret, kan du ikke overføre livrente i en IRA.

  2. Tal med en finansiel rådgiver om andre muligheder for en selvstændig rettet IRA.Du ønsker måske at flytte aktiverne, fordi du er utilfreds med udførelsen af ​​hele porteføljen.Hvis dette er en variabel livrente, der har aktiemarkedet gensidig fond afviklingskonti kan du overveje at re-balancere porteføljen inden livrente før de har afsluttet en overførsel, hvis de andre underkonti opfylde dine investeringsmål.

  3. Overvej gebyrer forbundet med livrente versus en selvstyret IRA og de investeringer, du ville overveje i det.Dette er vigtigt, da variable livrenter er kritiseret for at opkræve højere gebyrer for forvaltning af aktiver, der kan købes med lavere gebyrer i en selvstyret IRA.Hvis du overfører aktiver blot af frygt for gebyrer, men er tilfreds med udførelsen af ​​aktiverne, overveje, om du ville være på vej ind i en ny gebyrstruktur og hvad administrationsgebyrer er i selvstyret IRA.Det er værd nøje at undersøge tingene til at sikre, at du får de investeringer, du vil, uden høje gebyrer, da frihedsberøvende konti har også gebyrer.Dobbelt tjek ting for at sikre du ikke bliver solgt på hype eller frygt.

  4. Udfyld en ny konto formular med den nye IRA kontoførende - hvis du vælger at overføre kontoen.Sørg for, at dit navn, adresse og alle identificerbare oplysninger matche din eksisterende konto til at fremskynde processen.En form overdragelse bør være en del af dette papirarbejde, der viser den konto / policenummer og anslået balance, der skal overføres.

  5. Skriv i papirarbejde og sende det til forarbejdning.Indsendelse kan betyde overdrage det i den nye rådgiver for forarbejdning eller sende papirarbejdet i den angivne adresse på papirarbejdet, hvis du arbejder fra en online kontoførende.Vær sikker på at beholde en kopi til dig selv.

  6. Opfølgning i en uge for at sikre alt papirarbejdet blev forelagt i god orden.Tillad op til otte uger, før overførslen fuldført.Du ønsker måske at kalde den gamle livrente politik at kontrollere status.Forvent dine tidligere rådgivere til at forsøge at bevare den konto, når du ringer - det er en fordel ved at have en ny rådgiver aftale med dem.

  7. anmeldelse de aktiver, der overføres til at bekræfte, at alt, der skulle flytte over gjorde.

Tips & amp;Advarsler

  • Spørg din nye rådgiver, hvilke typer af IRA gebyrer og management fees er tilknyttet din nye IRA.Kontroller, at du forstår, om du betaler en front-load, back-loaded eller ubelastet fonden eller andre gebyrer forbundet med den nye IRA.Denne information må ikke afskrække dig fra at ville overføre aktiver, men du kan beslutte at finde nogen billigere i processen.
576
0
0
401ks Og Iras