Sådan Transfer Fra en 403b til en IRA

Flytte penge fra en 403b til en IRA fastholder skattefri udskudt status. skat former billedet af Chad McDermott fra Fotolia.com

En 403b planen er en pensionsordning option tilbydes af nogle non-profit arbejdsgivere.Når du forlader dit job, kan du rulle din 403b plan ud i en IRA til at opretholde skattefri udskudt status konto.Andre grunde til at rulle penge i en IRA omfatter potentielt lavere gebyrer, og en langt bredere vifte af investeringsmuligheder.Med en 403b planen kan du kun investere i livrenter og gensidige fonde.En IRA kan også investere i individuelle aktier, obligationer og fast ejendom.

Instruktioner

  1. Beslut, om du vil gøre en direkte overførsel af penge fra din 403b konto til din IRA eller udføre en rollover fra din 403b konto til din IRA.Med en overførsel, er penge direkte indsat på din IRA uden at du behøver at røre ved det.Med en rollover, er de penge udbetalt til dig først, og du er ansvarlig for redepositing det.Men med en rollover, 20 procent af pengene vil blive tilbageholdt, hvis du undlader at fuldføre rollover.Så medmindre du har brug f

    or at bruge pengene på kort sigt, en direkte overførsel er generelt at foretrække.

  2. Udfyld de krævede indbetalingskort fra dit pengeinstitut.Formularerne kan være lidt anderledes mellem finansielle institutioner, men du vil altid nødt til at give dine identificere oplysninger, herunder dit CPR-nummer.Hvis du laver en direkte overførsel, vil du også nødt til at give de oplysninger, hensyn til IRA du flytter pengene ind.

  3. Indsend dine formularer til den finansielle institution, der har din 403b konto.Hvis du laver en direkte overførsel, er du færdig, fordi mængden automatisk vil blive flyttet.

  4. aflejres pengene fra din rollover inden 60 dage i din IRA-konto for at fuldføre rollover.Hvis du ikke aflejres pengene IRS vil overveje det en fordeling, og du bliver nødt til at betale alle gældende afgifter og bøder.

Tips & amp;Advarsler

  • Når du udfører en rollover, er du ansvarlig for redepositing 100 procent af størrelsen af ​​den rollover selvom du kun modtage 80 procent.For eksempel, hvis du var rullende over $ 6000, vil du modtage kun $ 4800, fordi 20 procent ville blive tilbageholdt for skat.Men du ville have til at aflejres $ 6.000 til at undgå skatter og bøder.
527
0
1
401ks Og Iras