Hvordan at få udbetalt en livrente

Pensionskasser hjælpe dig nyde den næste fase i livet. Golfer i aktion billede af Sean Wallace-Jones fra Fotolia.com

Livrenter er pensionering strukturer anerkendt af IRS at hjælpe investorerne med skattelettelser samtidig spare mod pensionering.Penge i en livrente vokser skattefri udskudt med fordelinger efter alderen 59 1/2 bliver tilføjet til almindelig indkomst.En livrente kan være blevet skabt af en arbejdsgiver pensionsordning, en IRA livrente eller som en supplerende pension konto.De omstændigheder, hvordan livrente blev skabt kan påvirke, hvordan det beskattes, når det distribueres.

Instruktioner

  1. Beregn hvad din distributions- behov er.De fleste mennesker bruger livrenter til at skabe en månedlig indtægt, hvilket reducerer den umiddelbare skatteopgørelse og lade hovedstolen stadig arbejde på en skattefri udskudt basis.Når du er alder 59 1/2, er du i stand til at tage periodiske, regelmæssige eller engangsbeløb udlodninger fra en livrente.

  2. Beslut, om du vil have en indtægt baseret på indtjening på hovedstolen eller en garanteret må

    nedlig indkomst for resten af ​​dit liv.Du kan vælge at tage regelmæssige distributioner for et bestemt beløb i dollar, siger $ 500 per måned.Hvis du er bange for du kan overleve dine penge, kan du ønsker at annuitize den kontrakt, der betyder, at du vælger at tage regelmæssige distributioner baseret på din forventede levetid.Hvis du vælger at annuitize, vil du ikke være i stand til at skifte mening senere.Hvis du vælger en frivillig fordeling kan du øge, reducere eller stoppe det, som du bestemme nødvendigt.

  3. Tal med en skatterådgiver om de skattemæssige konsekvenser af distributionen.For kvalificerede livrenter, hvor du har modtaget en skattelettelse for at bidrage, vil både hovedstol og indtjening blive tilføjet til almindelig indkomst.Hvis din livrente er betydelig, kan dette føre til en væsentlig skat.Hvis din livrente var en ikke-kvalificeret livrente med post-skat dollars bidraget, er det kun den indtjening beskattes.Hvis du ønsker at købe en bolig, kan det være klogt at bruge livrente til at finansiere en udbetaling og betale pant i stedet kontanter ud og miste en stor mængde på skatter.

  4. Kontakt livrente administratoren til distribution papirarbejde.Udfyld formularer med dit navn, kontaktoplysninger og hvordan du ønsker at modtage pengene: engangsbeløb, regelmæssige betalinger eller annuitized.Midler kan sendes via check eller automatisk deponeret i en checkkonto, hvis du inkluderer dine bankoplysninger.

  5. Fil skatter ved hjælp af formular 1040. Linje 16 konti for livrente indkomst.Det beløb, der er anført her, skal matche 1099R du har modtaget for distribution.

Tips & amp;Advarsler

  • annuitized kontrakter er ofte struktureret til at give dig en levetid indkomst baseret på din forventede levetid.Der er variationer, der tillader dig at vælge din yngste ægtefælles forventede levetid, sænke månedlige indkomst, fordi forsikringsselskabet forventer at betale for en længere periode.Du kan også vælge en "periode vis", som betaler et bestemt beløb for et udpeget antal år, indtil midlerne er opbrugt.
  • Skulle du passerer væk i løbet af annuitization udbetaling fase vil dine modtagere modtage resten af ​​din livrente, hvis du har valgt en periode bestemt løsning.Lifetime indkomst valg efterlader ingen midler til modtagerne, selvom du forgå tidligt i kontraktperioden.
  • Udlodninger fra livrenter før alder 59 1/2 kan have en 10 procent skat sanktion.Kontakt en skatterådgiver, hvis du distribuerer midler før den udpegede alder.
563
0
1
401ks Og Iras