Roth IRA Tilbagetrækning Regler

Roth individuelle pensionskonti tillader du gemmer efter skat dollars for pensionering, så i stedet for at få en skattelettelse i dag, får du kvalificerede hævninger senere helt skattefri.Selvom du er tilladt at tage en tilbagetrækning fra din Roth IRA på helst , hvis du venter, indtil du opfylder kravene til en kvalificeret tilbagetrækning, kan du tage de penge, fri for skat eller sanktioner, herunder indtjeningen på de bidrag, duve foretaget.

Kvalificerede Udbetalinger

Roth IRAS sæt to krav til kvalificerede hævninger .For det første skal fem skat års passere fra det tidspunkt, du åbner Roth IRA.Skatteår tælle fra 1. januar i det skatteår, hvor du har lavet din første bidrag, uanset hvilken bestemt dato du faktisk investeret pengene.Hvis du laver din første bidrag på ethvert tidspunkt i løbet af skatteåret 2014 begynder de fem år regner med 1. januar 2014.

Den anden regel er, at du skal være 59 1/2 år, permanent handicappede eller tage ud op til$ 10,000 som en første gang hjemme køber.Hvi

s du ikke opfylder begge krav, skal du tage en tidlig tilbagetrækning, ikke kvalificeret tilbagetrækning.

tidlig tilbagetrækning Bestilling Regler

De skattemæssige og straf konsekvenser af en tidlig tilbagetrækning afhænger af, om du trække bidrag eller indtjening.De bestilling regler gør det muligt at tage alle dine bidrag, før du rører nogen af ​​din indtjening.Dette hjælper dig med skat-wise, fordi tilbagekøb af bidrag aldrig beskattes eller straffes .Når du har opbrugt bidragene på kontoen, men indtjeningen tæller som skattepligtig indkomst.Medmindre du kvalificere sig til en undtagelse, vil du også blive ramt med yderligere 10 procent skat straf.(Ref 3, s. 30) For eksempel, hvis du har bidraget med $ 34,000 til din konto, kan du tage ud $ 34000 eller mindre uden at betale skat eller sanktioner.Men hvis du tager ud $ 36,000, den ekstra $ 2000 er skattepligtig indkomst og potentielt underlagt 10 procent ekstra skat straf.

Tilbagetrækning Mekanik

Du skal udfylde en IRA udbetalingsanmodning formular at tage penge ud af din Roth IRA.Disse former er tilgængelige fra den finansielle institution, der holder din Roth IRA.Nogle finansielle institutioner kan tillade dig at anmode om en tilbagetrækning over telefonen eller online.Du skal give dine kontooplysninger, identificerbare oplysninger og forklare, hvordan du vil have de penge udbetalt til dig, såsom at blive sat direkte ind i en af ​​dine bankkonti eller med check.(se ref 1, 2)

601
0
0
401ks Og Iras