Sådan Cash ud tidligt på en 403B

A 403 (b) plan er en skattefri stillede pensionsordning tilbudt visse ansatte i offentlige skoler eller skattefri organisationer.Svarende til et firma-sponsorerede 401 (k) plan, en 403 (b) Planen tillader ansatte at gøre skattefri udskudt bidrag til en investeringskonto og undgå skattemæssige konsekvenser, indtil pengene er taget ud.Restriktioner for 403 (b) planer forhindrer tidlige udlodninger undtagen i visse særlige omstændigheder.Hvis du gør penge ud af din 403 (b) plan, før pensionering, vil du står afgifter og bøder på din tilbagetrækning.

tilladte Udbetalinger

IRS begrænser hævninger fra 403 (b) planer til meget specifikke omstændigheder.Mens du kan tage penge ud af nogle andre pensionering konti, såsom IRAS, når som helst, hvis du er villig til at betale afgifter og bøder, med en 403 (b) planlægge, kan du ikke få adgang til dine penge, undtagen i en af ​​defølgende situationer:

  • handicap
  • økonomiske problemer
  • kvalificeret militær reservist fordeling
  • nåede alder 59 1/2
  • fratrædelsesgodtgørelse fra beskæftigelse

IRS definitionen af ​​en "tidlig" 403 (b) fordelingen er én taget før59 år 1/2.Desuden kan dine modtagere adgang til midler i en 403 (b), hvis du dør, inden de når denne alder.

Tilbagetrækning Process

Hvis du opfylder betingelserne for en tidlig tilbagetrækning fra din 403 (b), processen er ligetil.Kontakt administratoren af ​​din plan og bede om de nødvendige formularer til en fordeling.De fleste administratorer vil give en pakke forklarer tilladte fordelinger og mulige skattemæssige eller straf forgreninger, såsom dette eksempel fra Oppenheimer Funds._Distribution_Form.pdf)

Skatter og Sanktioner

En af fordelene ved en 403 (b) planen er, atde penge, der er tilbage i planen er ubeskattet.Dine bidrag er taget ud af din lønseddel, før du betale skat af dem, og udbytter, renter og kursgevinster du tjener på den konto ikke beskattes, når de indtjenes. Udbetalinger er dog fuldt skattepligtig , uanset hvornår du tager dem.Du bliver nødt til at indberette uddelinger fra en 403 (b) plan på din skat som almindelig indkomst, det samme som hvis du var betalt løn eller løn.

Oven i indkomstskatter, IRS opkræver en 10 procent tidlig tilbagetrækning straf for visse tidlige uddelinger fra en 403 (b) plan.Du kan undgå yderligere straf, hvis du tager penge ud af din 403 (b) for en af ​​følgende årsager:

  • død
  • handicap
  • , hvis du er kvalificeret militær reservist
  • , hvis du har fradragsberettigede udgifter til lægebehandling, der overstiger 10procent af din justerede bruttoindkomst
  • hvis du skylder penge på grund af en IRS afgift
  • hvis du forlader dit job eller anden grund og er mindst alder 55

Nogle stater hæfte på en ekstra straf tidlig tilbagetrækning, som den ekstra2,5 procent Californien vurderer.Hvis du er i en høj føderal skatteklasse og bor i en høj skat tilstand, kunne en tidlig tilbagetrækning fra en 403 (b) plan nemt koste dig mere end 50 procent af det beløb, du tager i skat alene.

Adgang 403 (b) midler

Eksperter anbefaler generelt, at investorerne holder pengene i deres 403 (b) planer så længe som muligt at tage maksimal fordel af deres skattefri stillede vækst.Ifølge Liz Weston på Bankrate.com, hvis du forlod $ 20.000 i din 403 (b) plan fra 55 år til alder 70, det ville vokse til mere end $ 40.000 under forudsætning af en fem procent årlig vækstrate.

En mulighed, der undgår både afgifter og bøder er at tage et lån-Tax-Beskyttet-Annuitet-planer # destillations-) fra din 403 (b).Mens arbejdsgiverne ikke er forpligtet til at tilbyde 403 (b) lån, IRS tillader deltagerne at låne op til 50 procent af værdien af ​​deres 403 (b) udgør .Disse lån typisk skal betales tilbage inden for fem år, men enhver interesse, du betaler går tilbage til din konto med din primære.AARP bemærker, at tage et sådant lån kan være et bedre alternativ til at betale off høj rente gæld end at tage en skattepligtig fordeling.

868
0
0
401ks Og Iras