Sådan Konverter 403b til Roth IRA

De 403 (b), er som en 401K for ansatte i skattefri organisationer, såsom skoler, non-profit, og visse hospital og religiøse organisationer.Dine bidrag trukket fra din løn, før eventuelle skatter er taget ud, og din arbejdsgiver kan vælge at gøre matchende bidrag.Penge vokser skattefri udskudt indtil tilbagetrækning.Naturligvis, vil du ønsker at tage dine penge med dig, hvis du lader denne arbejdsgiver.Konvertering din 403 (b) til en Roth individuelle pensionskonti konto (IRA) er en rimelig løsning, da Roth er en fleksibel pensionsopsparing mulighed med betydelige skattemæssige fordele.

hvad du har brug

  • 403 (b)
  • Roth IRA

Instruktioner

  1. Kom i kontakt med din 403 (b) Planen administrator.Hvis du forlader din arbejdsgiver, kan du blive forsynet med oplysninger om, hvem der skal kontaktes om din konto.

  2. Spørg hende at foretage en direkte, eller administrator-til-administrator, rollover fra din 403b til din Roth IRA.En direkte rollover er den nemmeste måde at undgå at udløse tilba

    geholde og skattemæssige sanktioner.Fordi pengene aldrig rører dine hænder, så at sige, det vil ikke være genstand for beskatning, og din arbejdsgiver vil ikke være forpligtet til at holde på nogen af ​​dine penge.Skulle du vælger at have en check på dine 403 (b) midler sendt til dig, vil din arbejdsgiver nødt til at tilbageholde 20 procent af det samlede beløb.Du vil stadig være forpligtet til at indbetale i Roth et beløb svarende til 100 procent af din 403 (b) penge, hvilket betyder, at du bliver nødt til at gøre op 20 procent forskel med penge fra en anden kilde.Endvidere at undgå en Internal Revenue Service (IRS) straf, skal du indbetale de 403 (b) midler til Roth senest 60 dage efter modtagelsen af ​​dem.

  3. Træk fra din Roth IRA med omhu.Du kan hæve regelmæssige årlige bidrag fra en Roth IRA helst, du ønsker.Men der er restriktioner på at hæve penge, der blev rullet over fra en konto finansieret af basis af den afgiftsfri dollars.For den sags skyld, der er restriktioner på tilbagetrækning renter af Roth IRA indskud.Hvis du ønsker at tage penge ud af din Roth, være sikker på du trækker ikke mere end hovedstolen af ​​din regelmæssige årlige bidrag.

Tips & amp;Advarsler

  • Undersøg, hvad der kaldes en Conduit IRA, hvis du tror, ​​du vil ønsker at sætte dine konverterede 403 (b) midler til en anden 403 (b) i fremtiden.
  • En kompetent skatterådgiver eller økonomisk rådgiver er en glimrende kilde til information og vejledning om, hvad de skal gøre med din pension penge og hvornår.

Ressourcer

  • California Broker Magazine: Er en Roth IRA konvertering giver mening for dine kunder;Thom Hunzicker
542
0
0
401ks Og Iras