Sådan låne fra en Roth IRA

Låne fra en Roth IRA Makro syn på penge og kreditkort billede ved PaulPaladin fra Fotolia.com

En Roth IRA er en investering mulighed for at placere midler til at vokse i retning af pensionering.Roth IRA er valgt frem for andre typer af pensionsordninger for et par grunde.For eksempel, mener Roth IRA ikke kræve obligatoriske fordelinger af midler i en bestemt alder.Derudover Roth IRA tillader, hævninger skal foretages uden straf for visse ting, såsom køb af et nyt hjem.Andre faktorer kan gå ind i afgørelsen af, hvilken type pensionsordning til at investere i, såsom om penge kan lånes fra planen, og de særlige regler for, hvordan dette kan ske.Denne artikel vil undersøge, hvordan at låne penge fra en Roth IRA.

Instruktioner

  1. låne penge fra din Roth IRA op til det beløb, du har bidraget dette skatteår.Der er kun én måde at låne fra en Roth IRA og være i stand til at sætte pengene tilbage i investeringen.Hvis du har investeret $ 3000 i din Roth IRA i skatteåret 2008, kan du tage denne $ 3000 tilbage i løbet af 20

    08. Du ville har indtil April 15, 2009, til at sætte disse penge tilbage i Roth IRA.Ellers ville du miste muligheden.Teknisk set er dette ikke rigtig betragtes låntagning.Du er simpelthen at tage ud de penge, du har investeret i skatteåret og sætte det tilbage inden udgangen af ​​skatteåret.

  2. låne pengene i overgangsperioden processen med at konvertere en traditionel IRA til en Roth IRA.Hvis du vil konvertere din traditionelle IRA til en Roth IRA, vil du tage penge ud af den traditionelle IRA og derefter placere den i Roth IRA.Når du tager penge ud af den traditionelle IRA, har du 60 dage til at derefter geninvestere det ind i Roth IRA.Det betyder, at i løbet af denne 60 dage, kan du låne de penge, der skulle sættes i Roth IRA, og derefter sætte den tilbage.

  3. Erkend, at du kan låne fra nogle andre typer af pensionsordninger, men generelt, kan du ikke låne fra en Roth IRA.Eksemplerne i trin 1 og 2 viser måder at låne penge fra en Roth IRA enten i det år, investeringen eller under konvertering fra en traditionel IRA til en Roth IRA.Når pengene er i Roth IRA og skatteåret er overstået, er der virkelig ingen måde at låne fra din Roth IRA.Men du kan låne fra en arbejdsgiver-sponsorerede pensionsordning.Du kan tage et lån fra pensionsordning og derefter betale det tilbage, med renter.For at gøre dette, du normalt nødt til at ikke længere være ansat i virksomheden.

  4. Træk mængden af ​​dine bidrag.Du kan ikke låne fra din Roth IRA, når skatteåret er slut, men du kan trække midler op til størrelsen af ​​dit bidrag uden nogen form for straf.Hvis du investeret $ 2.000 i 2007 og $ 4.000 i 2008, kan du hæve op til $ 6000 uden at pådrage sig en straf.Du kan ikke sætte penge tilbage i senere, men i det mindste du ikke er underlagt nogen sanktioner.

  5. Tag en fordeling fra din Roth IRA.Dette giver dig ikke mulighed for at låne fra Roth IRA, men tillader dig at få adgang til penge uden sanktioner.Under visse omstændigheder kan du tage en fordeling fra din Roth IRA uden eventuelle sanktioner, før du når alderen 59 1/2.For eksempel, når du har holdt Roth IRA i fem år, kan du tage distributioner uden straf, hvis du bliver invalid eller op til $ 10.000 til køb af et første hjem.Husk, at du stadig nødt til at betale eventuelle gældende skatter.

  6. Fortryd en Roth konvertering, og derefter låne penge, når du senere omgøre konverteringen.Denne ene er en smule mere kompliceret.Hvis du konverterer en traditionel IRA til en Roth IRA, og derefter finde ud af i løbet af samme skatteår, at værdien af ​​den Roth IRA gik ned betydeligt, kan du ønsker at fortryde Roth konvertering, og placere midler tilbage i det traditionelle IRA.Når du gør dette, kan du derefter konvertere midlerne over til en Roth IRA igen.Dette skal alle optræder inden fristen for indgivelse skatter den 15. april i det skatteår.I løbet af denne konvertering, du endnu en gang har den 60-dages-vinduet til at få midler fra traditionelle IRA til Roth IRA.Du kan låne penge fra dette, og derefter sætte den tilbage inden for 60 dage.

  7. Reach alder 59 1/2 og tage penge ud af din Roth IRA.Når du har nået en alder 59 1/2, kan du få adgang til midler på din Roth IRA uden straf.Dette anses ikke for at låne midlerne, og du kan ikke erstatte dem, men du kan tage dem ud af Roth IRA uden sanktioner, dog kun gældende skatter.

Tips & amp;Advarsler

  • Når du vælger en form for pensionsordning, bestemme dine potentielle behov på forhånd.Hvis du tror, ​​du måske har brug for at låne penge fra din pensionsordning ofte, måske en Roth IRA ikke være den bedste beslutning for dig.
  • Se IRS publikation 590 for mere information om IRAS.
  • Se eHow artikler, der er anført i de ressourcer, for mere information om Roth IRAS.
  • Hver gang du kommer til at fortryde en Roth IRA konvertering, hæve penge fra en Roth IRA eller hvad omstændighederne, vil det være nyttigt at konsultere en rådgiver finansiel og / eller skat, så duer sikker på at gå om tingene på den rigtige måde.

Ressourcer

  • eHow: Hvordan at vide om Roth IRA Tilbagetrækning Regler
  • eHow: Hvordan at vide om Roth IRA Distribution Regler
  • eHow: Hvordan til at investere i en Roth IRAMutual Fund
  • eHow: Sådan må en IRA Rollover
213
0
1
401ks Og Iras