Sådan Roll Over en 403 til en IRA

Roll Over en 403 til en IRA Morguefile.com

rullende over en 403b plan til en individuel pensionering konto (IRA) er en forholdsvis nem proces, når du ved, hvad du ønsker.Men forskningen kan være tidskrævende, og den terminologi kan være forvirrende.Følgende trin skitsere nogle af de centrale punkter for at forstå før rullende over dine penge.Som med enhver investering, er der nogle iboende risici.Anbefales yderligere forskning ud over denne artikel.

Research typer af overgange

  1. Husk 60-dages reglen.Dette er en af ​​de mest vigtige ting at forstå om en rollover og kan påvirke dine beslutninger.Rollover skal være afsluttet ved dag 60 (kalenderdage - helligdage og weekender tæller) efter fordelingen eller du risikerer en stor skat straf af IRS.(Bemærk: der er særligt vanskelige sager, der udvider den 60-dages reglen, men disse skal godkendes af IRS.)

  2. Forstå direkte overgange.Det drejer med din godkendelse, overførsel af midler direkte fra din nuværende 403b kontoførende til din nye IRA kontoførende.Den direkte over

    førsel kræver ingen skat tilbageholdelse og forventes afsluttet i langt færre end 60 dage.Dette er også nævnt som en administrator-til-administrator overførsel.

  3. Forstå indirekte overgange.Disse omfatter en fordeling direkte til dig, som du derefter overføre til den nye depotbank.Din nuværende kontoførende fratrækker 20 procent kildeskat fra din 403b saldo før indkassere ud af din konto og sende dig en check på balancen.Du er derefter forpligtet til at sende checken til din nye pengeinstitut inden for 60 kalenderdage eller risiko yderligere skattemæssige sanktioner.

  4. Forstå overgange på grund af skilsmisse, arv eller død.Disse typer af overgange indebærer forskellige skattemæssige konsekvenser og kan være ganske kompliceret.Consulting en professionel skatterådgiver i disse tilfælde tilrådes.

  5. Gennemfør en 1099-R form.Rollover fordeling vil blive indberettet til skattemyndighederne ved din nuværende depotbank.Afhængigt af rollover typen, det er ikke nødvendigvis en afgiftspligtig distribution, men du vil modtage en formular 1099-R til at rapportere og omfatter med din skat.

Bestem din type IRA: Traditionel, september eller Roth

  1. Traditionel IRA: en IRA, der vokser, skattefri udskudt.Du er berettiget til at tage hævninger, når du når alder 59 1/2, og du skal begynde at tage tilbagekøb, når du når alderen 70 1/2.Udbetalinger beskattes.

  2. Roth IRA: efter skat IRA, der tjener skattepligtig renter og udbytter.Du er berettiget til at tage hævninger, når du når alder 59 1/2, og du skal begynde at tage tilbagekøb, når du når alderen 70 1/2.Udbetalinger er ikke beskattes.Dette er en forholdsvis ny rollover mulighed;tidligere ville du nødt til at rulle over i en traditionel IRA og konvertere til en Roth.Men der er nogle skattemæssige konsekvenser og indkomst tærskler (modificeret AGI er mindre end $ 100,000).

  3. Rollover IRA: en traditionel IRA oprettet med henblik på rollover.Du er berettiget til at tage hævninger, når du når alder 59 1/2, og du skal begynde at tage tilbagekøb, når du når alderen 70 1/2.Udbetalinger beskattes.

  4. september-IRA: en forenklet medarbejder pension (SEP) er en skat-udskudte IRA designet til selvstændige erhvervsdrivende, enkeltmandsvirksomheder og selvstændige entreprenører såvel som virksomheder.En 403b kan rulles over i en september, selv om det er nok mindre sandsynligt.Du er berettiget til at tage hævninger, når du når alder 59 1/2, og du skal begynde at tage tilbagekøb, når du når alderen 70 1/2.Udbetalinger beskattes.

  5. SIMPLE IRA: den eneste form for IRA, der ikke kan anvendes til en 403b rollover.Den besparelse incitament match ordning for medarbejdere (SIMPLE) IRA er en skattefri udskudt IRA for virksomheder med færre end 100 ansatte, selv om dette er sandsynligvis mindre sandsynligt.Du er berettiget til at tage hævninger, når du når alder 59 1/2, og du skal begynde at tage tilbagekøb, når du når alderen 70 1/2.Udbetalinger beskattes.

Find en administrator eller depositar til din nye IRA

  1. Betragt det selskab styre din nuværende 403b (omtalt som en depotbank eller administrator).Hvis du er tilfreds med sin service, kontakte deres kundeservice og spørge, om de kunne være vogter af din nye IRA (ikke alle virksomheder vil administrere individuelle konti).

  2. Hvis du beslutter at ændre vogtere, tænke på dine eksisterende finansielle relationer.Mange typer af virksomheder kan administrere IRAS, herunder banker, kreditforeninger, investeringsforeninger, forsikringsselskaber og børsmæglerselskaber.Du kan allerede have et godt samarbejde med en virksomhed, der kunne håndtere IRA rollover.

  3. Tal med familie og venner, som har individuelle pensionskonti.Spørg, hvad virksomheden er depotbank for deres konti, og du kan få en anbefaling.

  4. anmeldelse selskabernes hjemmesider til at hjælpe med dit kontoførende udvælgelsesprocessen.Vær sikker på at se på de administrative gebyrer, konto administrationsgebyrer, gebyrer for at åbne din konto eller minimale åbningsbalancer.

  5. anmeldelse tredjeparts placeringer af din mulige vogtere.Bankrate.com, for eksempel, har ratings af kreditforeninger og banker.

Åbn din nye konto og behandle din Rollover

  1. Når du beslutter dig på en administrator, kontakter firmaet for at oprette en ny konto.Forklar, at du vil være rullende over en 403b plan til en IRA.Angiv den type IRA, du har valgt.

  2. Følg virksomhedens proces til at åbne en konto, som sandsynligvis vil omfatte nogle papirarbejde.Nogle virksomheder kan bede om din underskrift skal garanteres af en notar (mange banker, advokatkontorer og byens kommunale kontorer har notarer, der ville se du underskriver papirarbejde, bede om din identifikation og derefter dokumentere, at de mente, at dette er din signatur).

  3. Som en del af konto ansøgning, kan du nødt til at vælge en kontotype såsom en cd, en investeringsforening eller en pengemarkedsfond for rollover skal deponeres.Forskning de valg på selskabets hjemmeside og gennem en tredjepart gennemgang site såsom Morningstar.

  4. Udpeg en modtager til din nye konto, som vil arve pengene ved din død.Du kan altid gøre dette efter at der er oprettet din konto, men det er nemt at glemme.At udpege en modtager, skal du bruge den enkeltes CPR-nummer og nogle gange hans / hendes adresse.

  5. Hvis du har valgt at skifte trustees / vogtere, kontakte selskabet i øjeblikket forvalter din 403b.Forklar, at du er rullende over 403b til en ny depotbank.Spørg, hvilke oplysninger, de har brug for at tillade rollover og komplet efter behov.

Tips & amp;Advarsler

  • De obligatoriske IRA hævninger er blevet givet afkald på i 2009 for individer såvel som dem, der har arvet en IRA som begunstiget.Kontakt en skatterådgiver eller finansielle planner for yderligere oplysninger om dette eller andre skattemæssige konsekvenser involveret.
  • Investeringer af enhver art har iboende risici og bekostning gebyrer.

Ressourcer

  • IRS publikation 590 indeholder detaljerede skat analyser og forklaringer.
  • Morningstar.com indeholder anmeldelser af investeringsforeninger valg.
  • Bankrate.com satser stabiliteten af ​​banker og kreditforeninger.
  • Investopedia forklarer nogle af den finansielle og investering jargon.
826
0
1
401ks Og Iras