Sådan overføre midler fra en IRA til en Health Savings Account

Overførsel af penge fra din IRA til en HSA er en once-in- a-lifetime begivenhed. nævefuld dollars.Billede af Greg Carpenter fra Fotolia.com

En individuel pensionering konto (IRA) er en pensionering køretøj, der gør det muligt efter skat penge til at vokse skatte-udskudt.En Health Savings Account (HSA) tillader ansatte med høj-fradragsberettigede sygeforsikring planer (HDHPs) for at gemme pretax penge --- penge, der er trukket fra din lønseddel, før tager tages ud --- for kvalificeret lægeudgifter.HSA indlån og indtjening akkumulerer skattefrit fra år til år;udbetalinger er også skattefri.Indtil du når 65 år, kan du tage penge kun for udgifter til lægebehandling, men efter det, kan du bruge pengene som du vil (selv om tilbagekøb for udgifter til ikke-medicinsk efter 65 år vil blive beskattet som indtægt).Derfor nogle mener og bruge HSA som pensionsopsparing.Sætte IRA penge i en HSA kan hjælpe dig med at undgå nogle skatter.Du kan kun overføre midler fra en IRA til en HSA én gang i din levetid, med en enkelt undtagelse.

hvad du har brug

  • IRA
  • Health Savings Account (HSA)

Instruktioner

  1. Kontrollér gældende skatteregler for at finde udhvor meget du kan overføre fra en IRA til en HSA.Den centrale oplysning er dit årlige bidrag grænse.Beløbet afhænger blandt andre faktorer, på din alder, og om din high-fradragsberettigede sundhedsplan kun dækker dig som person, eller hele din familie.For skatteåret 2009 grænsen for enkeltpersoner er $ 3000;hvis din HDHP dækker din familie, er grænsen $ 5950.For skatteåret 2010 vil grænserne blive $ 3050 for individuel dækning og $ 6150 for familien.Hvis du er 55 år eller ældre, kan du bidrage en ekstra $ 1.000 til din HSA.Hvis du overfører et beløb svarende til det bidrag grænse for din HSA, vil du ikke være i stand til at foretage yderligere HSA bidrag, som skatteår.Sundhed opsparingskonto bidrag grænser revideres af IRS regelmæssigt for at holde trit med inflationen.

  2. Spørg din IRA planen administrator til at udfærdige en check på ikke mere end din årlige grænse bidrag til din HSA administrator.Dette er kendt som en administrator-til-administrator, eller direkte, overførsel.Det er den eneste måde IRS vil give dig mulighed for at foretage overførslen skattefri.Hvis din IRA administratoren skriver en check til dig, og du leverer den til din HSA administrator, vil du blive beskattet af distributionen og slået med en ekstra 10% straf på de overførte midler.

    Din IRA planen administrator skal skrive checken til din HSA administrator .
  3. Hold på din HSA berettigelse til 12 måneder efter overdragelsen.Hvis du udfylder din IRA-til-HSA overførsel Juni 10, 2010, bliver du nødt til at forblive berettiget til en HSA, hvilket betyder at holde din high-fradragsberettigede sundhedsplan, indtil mindst 30 Jun 2011 for at undgå at blive beskattet af de overførte penge.Hvis du taber din HDHP før et år er gået, forvente at skulle betale ikke blot almindelig indkomstskat af de overførte midler, men også en 10 procent sanktion disse midler.

    Følg IRS regler for at undgå at blive beskattet af overførslen.

Tips & amp;Advarsler

  • Den eneste undtagelse til gang-i-en-levetid reglen?Hvis der under samme skatteår, hvor du gør din IRA-til-HSA overførsel, du skifter HDHP dækning fra individ til familie dækning, vil du få lov til at overføre op til $ 6150 (for skatteåret 2010) fra din IRA samme år.Sig du overføre $ 3050 marts 2010, da du havde individuel HDHP dækning, og du skifter til familie dækning i august 2010. Du vil være i stand til at overføre en ekstra $ 3100 til din HSA.Dog vil du nødt til at holde din familie HDHP dækning mindst indtil den 31. august 2011.
  • Altid konsultere en skat og / eller økonomisk rådgiver om mulige skattemæssige konsekvenser, før du foretager nogen ændringer på din pensionsordning.
73
0
3
401ks Og Iras