Hvordan overfører jeg 457 Midler til en IRA ?

En 457 planen er en pensionsordning designet specielt til statslige og kommunale medarbejdere.Svarende til 401 (k) og 403 (b) planer, 457 planer tillader ansatte at gøre fradragsberettigede bidrag til forskellige investeringsmuligheder, der vokser skattefri udskudt, indtil pengene er trukket tilbage.Som med alle kvalificerede pensionsordninger, 457 planer bærer et væld af regler om bidrag og fordelinger, herunder overførsler.

IRS Godkendelse

Begge individuelle pensionskonti og 457 planer er skattefri udskudt investeringer konti. Som sådan hverken bidragene til disse konti eller den indtjening, der genereres inden nogensinde blevet beskattet.IRS generelt tillader overførsler mellem skatte-udskudte konti, under forudsætning af ingen af ​​de involverede i overførslen bære nogen restriktioner planer.

Transfer Process

For at overføre din 457 ind i en IRA, er du nødt til at kontakte administratoren af ​​din 457 planen at anmode om og behandle det nødvendige papirarbejde. Du bliver nødt til at give

oplysninger om din IRA-konto, som f.eks det præcise navn på kontoen, adressen på din IRA kontoførende og dit kontonummer.Trustee-til-administrator overførsler er den reneste og hurtigste, da dine midler overføres elektronisk direkte fra din 457 plan til din IRA.Men du kan også anmode om en check fra din 457 plan og manuelt deponere det selv.

Advarsel

  • Hvis du tager en fysisk kontrol fra din 457 plan, vil du kun har 60 dage til at få de penge deponeret i din IRA ellers din overførsel vil blive betragtet som en fordeling i skattemæssig henseende.

Trustee-til-administrator overførsler ikke udløser nogen skattemæssige konsekvenser , da dine penge væsentligt forbliver inden for sit skattefri udskudt wrapper.Men hvis du tager en check ud af dit 457 plan og undlader at re-deposit den inden for 60-dages-vinduet, vil du skylder almindelig indkomstskat af hele beløbet.

Begrænsninger & amp;Fordele

Mens de fleste arbejdsgivere tillader 457 rollovers, du kan ikke altid få adgang til dine penge, når du har lyst. Typisk kan du ikke overføre penge ud af din 457, indtil du går på pension eller på anden måde forlader dit job.Men en af ​​fordelene ved en 457 plan er, at hvis du går på pension før alder 59 1/2, kan du tage dine penge ud uden at udsætte den 10 procent tidlig tilbagetrækning straf typisk for de fleste pensionsordninger.

Når du overfører din 457 til en IRA, har du typisk have mere kontrol over de enkelte investeringer inden for konto. betragtninger en 457 plan vil traditionelt tilbyde et begrænset antal gensidige fond-type muligheder for investering, kan du normalt købe nogen form for lager, obligationer eller investeringsforening, du gerne vil inden for en IRA.

Tip

  • Hvis du ikke er fortrolig med at styre dine egne penge, kan du overveje at ansætte en finansiel rådgiver, når dine penge ruller over i en IRA.

816
0
0
401ks Og Iras