Sådan Flyt Pensionering penge fra en traditionel IRA til en Roth IRA

Du har måske begyndt at spare op til alderdommen med en traditionel individuel pensionering konto, fordi det tilbudt aktuelle skattebesparelser.Nu, at du er lidt ældre, indser du, at en Roth IRA er endnu mere attraktiv, at en traditionel IRA.Du bidrager til en Roth IRA med efter skat dollars, så du får ingen skattebesparelser nu.Men når du laver kvalificerede udbetalinger ved pensionering, vil pengene blive skattefri.Det er muligt at skifte dine penge fra en traditionel IRA til en Roth IRA.

Skift til en Roth IRA

  1. Beslut, hvor du ønsker at investere.Mange mennesker konvertere deres IRA til en Roth IRA for de ekstra skattemæssige fordele, men det er også en mulighed for at omfordele din IRA i nye fonde eller investeringer.Hvis din nuværende IRA er underpræsterende, kan du flytte dine penge til en anden IRA.Hvis du er meget tættere på pensionsalderen siden sidste gang, du omfordelt din fond, kan du flytte mere af din konto i obligationsafdelinger.Det eneste, du bør virkelig ikke overveje at investe

    re din Roth IRA i, er skattefrie obligationer investeringsforeninger, fordi du allerede vil modtage denne ydelse gennem din Roth IRA.Se også, om en Roth IRA-administrator, der har lave gebyrer vedligeholdelsesomkostninger.

  2. Kontakt administrator, som du ønsker at holde din Roth IRA.Spørg efter formular til at konvertere din IRA til en Roth IRA.Hvis du ændrer administratorer, bede om papirarbejdet til at rulle over din IRA og konvertere det til en Roth IRA.

  3. Udfyld papirarbejde.Papirarbejdet vil afvige fra noget fra selskab til selskab, men det generelt beder om information løbende poster og hvor du ønsker de investerede midler.Det vil også kontrollere, at du konverterer din konto fra en traditionel IRA til en Roth IRA.Det er normalt en forholdsvis enkel proces, men hvis administratoren tilbyder hjælp med det, tage det.Administratoren kan udjævne overførsel af midler og hjælpe dig administrere nogen skattepligt.

  4. betale skat om eventuelle indtjening og resultat før bidrag.Du indtaster beløbet som en skattepligtig IRA distribution på din formular 1040.

Tips & amp;Advarsler

  • Hvis du ikke har råd til de skatter, overveje at konvertere din traditionelle IRA i overkommelige bidder.
  • Hvis du nødt til at bruge nogle af dine IRA midler til at betale de skatter og sætte færre penge ind på din Roth IRA, end det var i din traditionelle IRA, vil forskellen blive betragtet som en tidlig tilbagetrækning, og du bliver nødt til atbetale en 10 procent straf.
414
0
0
401ks Og Iras