Skat gavn for Rollover Pension til IRA

Rullende din pension bevarer skattefri udskudt vækst af kontoen. David Pimborough / iStock / Getty Images

Hvis du har været stashing din pensionsopsparing i din arbejdsgivers pensionsordning, du kan være undrende om dine muligheder, når du forlader dit job.En mulighed er at rulle penge i en IRA.Hvis du gør det gør tilbyde nogle skattemæssige fordele, men vil ikke give dig et skattefradrag på samme måde yde et bidrag til en traditionel IRA vil.

skattefradrag for IRA Bidrag

  • Når du bidrage til en traditionel IRA, er du lov til at fratrække det beløb, du lægger i, hvis du ikke er dækket af en arbejdsgiver plan, eller hvis du eromfattet af en plan og din indkomst falder til under de årlige grænser for din ansøgning status.For eksempel, i 2015, hvis du har en 401 (k) plan på arbejde, kan du ikke fradrage nogen af ​​dine IRA bidrag, hvis din ændrede justeres bruttoindkomst overstiger $ 71,000.

uden fradrag Overgange fra Pensioner

  • Når du ruller hen over penge fra en pensionsordning, er du flytter penge, som du allerede har fået en skattelettelse.For ek

    sempel sige, at du har $ 150.000 i en 401 (k) plan.Når du har lavet bidrag til denne konto, var disse bidrag ikke tælle som skattepligtig indkomst.Så når du ruller over $ 150,000 fra din 401 (k) til en traditionel IRA, du ikke får en ekstra fradrag, fordi du bare er ved at flytte penge fra en skat-udskudte konto til en anden.

Fortsat skatte-udskudt vækst

  • En stor frynsegode om at flytte din pension til en IRA er, at du kommer til at fortsætte skattefri læ vækst i stedet for at betale skat, og bøder potentielt tidlig tilbagetrækning, på distributioner.For eksempel, hvis du tømmer din 403 (b) plan, efter at du skifter job, skal du indberette hele fordeling som skattepligtig indkomst.Og, hvis du er under 59 1/2, du skylder en ekstra 10 procent straf, medmindre en undtagelse finder anvendelse.Men hvis du ruller den over til en IRA, pengene fortsætter med at vokse skattefri indtil du til sidst tage distributioner.

tidlig tilbagetrækning Straf Undtagelser

  • Flytning din pension til en IRA giver dig også adgang til et par forskellige tidlig tilbagetrækning straf undtagelser, hvis du har brug for at tage pengene ud før alder 59 1/2.For eksempel, hvis du tager den tidlige tilbagetrækning fra en IRA, vil du ikke betale straffen på udlodninger truffet for at betale for de videregående uddannelser, herunder for dine børn.Du vil heller ikke betale straffen på den første $ 10,000 taget ud for at købe en første hjem., Ulempen er dog, at du mister undtagelsen tidlig tilbagetrækning for distributioner taget, hvis du går på pension efter at 55 år.

162
0
1
401ks Og Iras