Er der en straf for at tage ud en livrente tidligt ?

Livrenter er investeringsinstrumenter pensionering forvaltes og vedligeholdes af livsforsikringsselskaber.De kommer i en række forskellige typer, hver med sine egne fordele og fordele.Men uanset hvilken type livrente, den skattemæssige behandling af disse konti, og de penge akkumulere i dem, er underlagt de samme regler og sanktioner.Hvis du ejer en livrente og overvejer en tilbagetrækning før det når pensionsalderen, bør du forstå de mulige konsekvenser af denne beslutning.

Kvalificeret

  • Kvalificerede regnskaber er dem, der indeholder penge, der endnu ikke er blevet beskattet.IRAS og arbejdsgiver-sponsorerede pensionering programmer som 401k s er gode eksempler på kvalificerede planer.Du modtager en indkomstskat fradrag for pengene bidrog til livrenter inden for disse typer af programmer.Midlerne vokse skattefri udskudt, indtil du begynder at tage distributioner i pension, og der tilsættes kun den mængde trækkes til din skattepligtige indkomst for året.

Ikke-Kvalificeret

  • Ikke-kvalificerede konti indeholder aflejringer stammer fra efter skat dollars.Ingen fradrag modtages bidrag til ikke-kvalificerede livrenter.Men enhver vækst inden kontoen forbliver ubeskattet, indtil det trækkes tilbage i pension.Når distributioner påbegyndes, kun den del af hver tilbagetrækning anses vækst, i modsætning til et afkast på din oprindelige indbetaling, bliver tilføjet til din skattepligtige indkomst for året.

IRS Penalty

  • IRS pålægger en ti procent straf for at tage penge ud af en livrente, før du når alder 59-1 / 2.Derudover enhver ubeskattet del af din tilbagetrækning bliver tilføjet til din skattepligtige indkomst for året.En tidlig tilbagetrækning fra en kvalificeret livrente, for eksempel, ville resultere i en skattepligtig indkomst stigning for hele beløbet.Omvendt, en tidlig tilbagetrækning fra en ikke-kvalificeret livrente kun resulterer i et straffespark og afgifter på grund på den del anses vækst i modsætning til et afkast på din oprindelige indbetaling.

Surrender Afgifter

  • Ud over eventuelle IRS sanktioner som følge af en tidlig tilbagetrækning af livrente penge, kan du blive underlagt sanktioner fra forsikringsselskabet.Mange livrente kontrakter omfatter overgivelse afgifter, hvis pengene trækkes tilbage inden for de første mange år efter, at kontoen er åbnet.Overgivelse afgifter typisk vare mellem fire og syv år, men et stigende antal livrenter har perioder overgivelse af ti eller flere år.I de fleste tilfælde forsikringsselskabet straffen falder trinvist hvert år, indtil det til sidst forsvinder helt.Fælles overgivelse afgifter begynder omkring syv procent, men kan være højere afhængigt af de specifikke bestemmelser i din livrente.

Ressourcer

  • Umiddelbare Livrenter: Ikke-Kvalificeret Annuity skatteregler
803
0
0
401ks Og Iras