Sådan hæve penge fra en 401 (k ) efter pensionering

Sådan hæve penge fra en 401 (k ) efter pensionering Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

I slutningen af ​​dit arbejdsliv, finder du du har gjort ganske godt.Du har foretaget løbende bidrag til din 401 (k), og måske din arbejdsgiver matchede dem.Over tid, med hovedstol og renter, midler akkumuleret til en anselig sum.Nu er du klar til at drage fordel af din opsparing og investeringer disciplin.Tager dine surt tjente penge ud bør være den nemme del.Pas på: selv efter pensioneringen, kan 401 (k) hævninger resultere i skattepligt.Rådgivning fra en kompetent skat professionel anbefales kraftigt som du gør din tilbagetrækning planer.

hvad du har brug

  • 401 (k)

Tag et engangsbeløb Distribution

  1. Kontakt din 401 (k) plan administrator.Check med hende om nogen regler, der er specifikke for virksomheden planen.Virksomheder kan anvende til deres 401 (k) planer regler, der er adskilt fra IRS restriktioner.Vær sikker på at du forstår din virksomhed planlægge og gennemgå eventuelle særlige regler med en skat eller økonomisk rådgiver, f

    ør du tager nogen handling.

  2. Anmod om en tilbagetrækning engangsbeløb.Du vil modtage en check på det samlede beløb på din konto, minus 20%, der vil blive tilbageholdt til føderale skatter.Hvis du er yngre end 55 år, vil selskabet også tage en ekstra 10% straf ud af din check.

  3. rapport de 20%, der blev tilbageholdt fra tilbagetrækningen, når du indsende din skat for det pågældende år.

Roll fondene Into en IRA eller Solo 401 (k)

  1. Kontakt din 401 (k) plan administrator.

  2. Spørg administratoren at foretage en direkte - eller kurator-til-administrator - rollover af din 401 (k) penge i en IRA eller Solo 401 (k).Du vil ikke være underlagt de 20% kildeskat.Men du kan kun åbne en Solo 401 (k), hvis du planlægger at starte en enkeltmandsvirksomhed virksomhed.

  3. foretage tilbagekøb i henhold til reglerne i din IRA eller Solo 401 (k).Hvis du har brug for afklaring om disse regler, få rådgivning fra en kvalificeret finansiel rådgiver.

Tag Minimum Nødvendig Distribution

  1. Kontakt din 401 (k) plan administrator inden 1. april i året efter din pension.

  2. Tag minimum distribution (MRD), der begynder 1. april i året efter din pension.MRD etableres af IRS.Den kan beregnes ved at dividere den justerede kursværdi af din 401 (k) med antallet af år, du forventes at leve.Den forventede levetid tal er afledt af det, der kaldes Uniform Lifetime tabel.Du kan finde beregning MRD værktøjer online.Din plan Administratoren kan også have oplysninger om, hvordan MRD er afledt.

  3. Tag MRD senest den 31. december hvert år efter din pension.Hvis du ikke gør det, vil IRS opkræve et beløb svarende til 50% af MRD.Du vil også nødt til at betale regelmæssige føderale, statslige og lokale skatter på det fulde MRD beløb.Skatter og sanktioner kan tilføje op, så sørg for at respektere slutningen af ​​året frist.

Tips & amp;Advarsler

  • Hvis du adskilt fra et firma - uanset om du går på pension eller orlov til en anden grund - efter 55 år, kan du hæve din 401 (k) midler uden en skat straf på 10%.
  • Hvis du har mindre end $ 5.000 i din konto, når du forlader virksomheden, vil din arbejdsgiver give dig en check på dine 401 (k) midler, minus 20% kildeskat, uanset om du beder om det eller ej.
  • Internal Revenue Code gennemgår revision regelmæssigt.Kontroller nuværende lov skat ved at konsultere en kvalificeret professionel.

Ressourcer

  • Internal Revenue Service: Pension og Annuitet Indkomst
857
0
1
401ks Og Iras