401K til Roth IRA Rollover Regler

401k og Roth IRA konti tillader lignende investeringsmuligheder . Investment billede ved Svitlana Boldyryeva fra Fotolia.com

Nogle for-profit virksomheder skaber 401k planer for deres ansatte til at bistå dem i at spare op til alderdommen.Men når du forlader dit job, kan du ønsker at rulle din 401k planen ind i en Roth IRA, som er en efter-skat-konto.Grunde til at gøre dette omfatte de skattefri udbetalinger, som Roth IRAS tilbyder, og det faktum, at Roth IRAS er ikke omfattet af krævede minimum distributioner, du skal tage at starte i en alder af 70 1/2 hvis pengene er tilbage i 401k planen.

Skat Ansvar

  • Når du ruller penge fra en 401k plan til en Roth IRA, skal du indberette mængden af ​​konverteringen som skattepligtig indkomst, fordi du flytter penge fra en skatte-udskudt konto til enefter skat konto.For eksempel, hvis du ruller hen over $ 50,000 fra en 401k plan til en Roth IRA, ville du nødt til at tilføje $ 50.000 til din skattepligtige indkomst for året.Denne indkomst beskattes med din marginale indkomstskat og kan endda skubbe dig ind i en høje

    re skatteklasse.For eksempel, hvis 25 procent indkomstskat beslag går fra $ 50.000 til $ 100.000, det 30 procent skatteklasse går fra $ 100.000 til $ 150.000 og din skattepligtige indkomst uden rollover lig $ 80.000 de første $ 20.000 af rollover vil blive beskattet med 25 procent ogsidste $ 30,000 ville blive beskattet med 30 procent.

Tidsramme

  • Når du udfører en 401k til Roth IRA rollover, har du kun 60 dage fra det tidspunkt, du modtager pengene til at aflejres penge i Roth IRA.Hvis du undlader at aflejres de penge inden for denne periode, vil Internal Revenue Service overveje at du har trukket de penge permanent, hvilket medfører flere problemer.Først du mister evnen til at bevæge hele beløbet ind i en anden skattefri læ pensionering konto.For det andet, hvis du ikke er mindst 59 1/2, bliver du nødt til en løn en 10 procent tidlig tilbagetrækning straf.

Obligatorisk Tilbageholdelse

  • Når du udfører en rollover, den finansielle institution, der holder din 401k planen skal tilbageholde 20 procent af størrelsen af ​​den væltning for afgifter og bøder, du kan skylder, hvis du undlader at aflejres pengene.For eksempel, hvis du har anmodet om en $ 50.000 rol overstået, vil du kun modtage $ 40,000, fordi $ 10,000 ville blive tilbageholdt.Men når du aflejres de penge, skal du aflejres det ønskede beløb, modtog ikke mængden.Fortsat eksempel, ville du nødt til at aflejres $ 50,000 selvom du kun modtog $ 40.000.Hvis du kun gendeponeres $ 40.000 $ 10,000 ville blive betragtet fordelt.

    at undgå tilbageholdelse, har du lov til at gøre en direkte konvertering, hvor pengeoverførsler direkte til din Roth IRA stedet for at blive udbetalt til dig først.Når du udfører en direkte konvertering, er ingen penge tilbageholdes fordi, da du ikke har adgang til penge, kan overførslen ikke svigte.

388
0
1
401ks Og Iras