Sådan Start en 529 spareplan

En 529 planen er en specialiseret, skattefri stillede plan designet primært til kollegium udgifter.Selvom du ikke får et skattefradrag på bidrag til en 529 plan, kan du tage penge ud skattefrit, hvis de anvendes til tilladte udgifter.Det er ikke obligatorisk, at du bruger penge på en 529 plan for uddannelsesmæssige udgifter, men du kan komme afgifter og bøder, hvis du hæver midlerne til andre formål.

typer af planer

Der er to typer af 529 opsparingsordninger, et forudbetalt plan eller en investeringsplan.Med en forudbetalt plan, du låse i prisen på kollegiet i det nuværende tempo, uanset hvor højt det kan gå i fremtiden.

Med en investeringsplan, en 529 fungerer mere som en college-fokuserede 401 (k) plan. Disse typer af planer tilbyde investeringsforeninger-lignende investeringsmuligheder, du kan bruge til at forsøge at maksimere dit afkast.Uanset penge du tjener med den tid, du er klar til at trække det er, hvad du får til at holde.

Modtagere

Du kan vælge enhver modtager du gerne vil for en 529 plan du etablere, hvilket gør det til et af de mest fleksible typer af opsparingsordninger rådighed.Du er også velkommen til at ændre modtageren til enhver tid - for eksempel, hvis en af ​​dine børn vinder et legat, og du ønsker at flytte de besparelser til deres søskende.Du kan endda navngive selv modtageren af ​​planen.

Åbning af en 529 konto

Åbn en 529 konto enten gennem en rådgiver eller direkte gennem en plan udsteder. Med flere tusinde 529 muligheder, herunder forskellige muligheder i hver stat, mange investorer foretrækker at få hjælp fra en økonomisk rådgiver.Men hvis du gør din egen forskning, kan du åbne en plan direkte - ofte online - ved at udfylde den nye konto papirarbejde og yde et bidrag.Hvis du åbner en konto direkte, kan du være i stand til at omgå provisioner opkræves af finansielle rådgivere.

Bidrag

Du kan finansiere din konto blot ved at sende i en check til planen administratoren.Hvis du foretrækker at foretage månedlige betalinger, kan du instruere din bank til at sende overførsler automatisk til planen, eller du kan være i stand til at opsætte automatiske fradrag fra din lønseddel.

modsætning til nogle andre pensionering eller opsparingsordninger, kan du give et bidrag til en 529 plan, uanset hvor højt din indkomst er, hvilket gør det attraktivt for høj indkomst skatteydere.Der også er ingen begrænsninger for, hvem der kan bidrage til en 529. Men for at undgå gaveafgift, er mængden af ​​dit bidrag begrænset til den nuværende årlige gave skat udstødelse beløb , $ 14,000 som af 2015. En særlig bestemmelse i skattelovgivningengiver mulighed for enkeltpersoner at væsentlige præ-betale fem år af bidrag som et engangsbeløb.For eksempel, hvis den nuværende grænse gaveafgift er $ 14,000, kan du foretage en engangs-70000 $ bidrag.Efter fem år er gået, kan du genoptage gøre årlige bidrag.

Advarsel

  • Mens du teknisk set kan overstige gaveafgift udelukkelse beløb, vil du enten nødt til at indgive en kompliceret gave selvangivelse og hævder, at beløbet mod din levetid gave fritagelse eller betales gaveafgift med en satspå op til 40 procent.

Skat Fordele & amp;Sanktioner

Den største skattefordel, der tilbydes af 529 planer er evnen til at tage skattefri udbetalinger hvis de anvendes til at betale for kvalificerede college udgifter, såsom undervisning, kost og logi og skoleartikler.Hvis du bidrager til en in-state 529 plan, du også kan få en stat skattefradrag , selv om denne ydelse varierer fra stat til stat.

Hvis du beslutter at hæve pengene til et ikke-kvalificerende formål, vil du skylder almindelig indkomstskat på indtjeningen, du trækker.Du vil også skylder en 10 procent straf.Dine bidrag kan komme ud skatte- og straf-fri til enhver tid .De afgifter og bøder på indtjening kommer også i spil, hvis du tager ud for mange penge, som du kun får lov til at trække et beløb svarende til de nødvendige uddannelsesmæssige udgifter for året på tilbagetrækningen.

889
0
0
Investering For Begyndere