Sådan hæve penge fra en 403b pensionering konto

403B konti er designet til at akkumulere skattefri fonde. pensionering bekymrer billede ved Jale Evsen Duran fra Fotolia.com

Der er en række af pensionskonti til rådighed for amerikanerne.Ud over den populære 401k og IRA planer, er der den 403b skattefri læ livrente planen.Det svarer til andre pensionsordninger og er tilgængelig for visse ansatte i offentlige skoler, skattefri organisationer og ministre.Hvis du nødt til at tage penge ud af din 403b plan, skal du nøje gennemgå de regler, især hvis du trækker før pensionering.

hvad du har brug

  • 403B kontonummer

Instruktioner

  1. anmeldelse reglerne i din 403b planen.Fastslå årsagen til tilbagetrækningen.Hvis du er på pensionsalderen, skal du kontakte investeringsselskabet huser din 403b og arrangere udbetalinger.Generelt dine to muligheder er afdragsordninger (hvor du er betalt et fast beløb over tid) eller en fordeling engangsbeløb (hvor du tager alle midler og geninvestere).

  2. Vær særlig opmærksom på reglerne for tidlig tilbagetrækning, hvis du henter midler, før du når pensionsalderen

    (normalt 59½).De fleste 403B planer straffe dem hårdt for tidlig tilbagetrækning.Generelt kan du forvente at betale mindst 10 procent tilbagetrækning straf og fuld afgifter (mindst 20 procent) på hele udbetaling.Kontakt din investering selskab for fulde regler.

  3. Tjek din installation arrangement, hvis du er ved at blive indsat som medlem af den amerikanske hær Reserver.Hvis du er til at blive sendt på indsættelse i 179 dage eller mere, kan du foretage en skattefri, straf-fri udbetaling fra din 403b.Disse udbetalinger er normalt begrænset til 50 procent af den 403b værdi.

  4. Kontakt både din arbejdsgiver og din investeringsselskab for at gøre en tilbagetrækning.I modsætning til 401k og IRA planer, kan kun din arbejdsgiver oprette en 403b planen.Derfor skal din arbejdsgiver gøres opmærksom på eventuelle udbetalinger fra planen.

  5. Ansøg om en tilbagetrækning direkte via din investeringsselskab, når du rydder tilbagetrækningen med din arbejdsgiver.Hvis du ikke allerede har, skal du oprette en online profil, så du kan få adgang din 403b konto online.Du bliver nødt til at give dit navn, fødselsdato, CPR-nummer og 403b kontonummer.

  6. Sørg fordelene ved udlodninger (især distributioner tidlig tilbagetrækning) opvejer de negative virkninger på din pensionsordning, især eventuelle sanktioner.Spørg din investeringsselskab, hvis 403B lån programmer er tilgængelige.Disse er sjældne.

408
0
1
Budgettering I Pensionering