Skatter Når Udbetaling en livsforsikring

Ældre par møde med en finansiel rådgiver Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Den mest oplagte fordel for livsforsikring er død fordel - hvad dine modtagere modtager, når du dør.Men nogle politikker, såsom hele livsforsikringer, har en investering komponent, der lader dig opbygge kontantværdi inde i politik, som du kan trække, mens du stadig er i live.Afhængig af din situation, kan du nødt til at betale indkomstskat på en del af din udbetaling.

Beregning af den skattepligtige indkomst

  • Når du tager en udbetaling fra den kontante værdi af dit liv forsikring, vil du ikke betale indkomstskat, så længe det beløb, du udbetalt, ikke overstiger det beløb,du har betalt i politikken i præmierne, også kendt som din basis.Men hvis du trækker mere end din grundlag og dip i din indtjening, du betale skat af indtjeningen del af din udbetaling.For eksempel sige, at du har betalt i $ 22,000 i præmier i år, og den kontante værdi af din konto er $ 29,000.Den første $ 22,000 du tager ud er skattefri, men den sidste $ tæller 7.000 som skattep

    ligtig indkomst.

skattesatser på fordelinger

  • Hvis nogle af dine kontanter ud af dit liv forsikringspolice er skattepligtig, du betale skat af denne indkomst på din almindelige indkomstskat.For eksempel, hvis $ 3500 er skattepligtig, og du falder i 15 procent skatteklasse, du betale en ekstra $ 525 i indkomstskatter det år.Selv om penge i livsforsikring blev afholdt i aktier eller andre aktiver, der opfylder betingelserne for de lavere langsigtede kapitalgevinster skattesatser, dine distributioner tæller altid som almindelig indkomst.

Andre Omkostninger til Udbetaling

  • Skattemæssige konsekvenser er ikke den eneste ting at overveje, når du indløser din livsforsikring.Først det beløb, du udbetalt reducerer fordelen tilbage til dine modtagere, når du dør.For eksempel sige, at du har en politik med en $ 500,000 død fordel, og du tager ud $ 150,000 fra den kontante værdi.Når du dør, vil dine modtagere kun modtage $ 350,000.For det andet, kan du også nødt til at betale en overgivelse afgift til livsforsikringsselskabet, afhængigt af hvor længe du har ejet den politik og vilkårene i din politik.

Lån Alternativ

  • I stedet indkassere ud, overveje at tage et lån mod den kontante værdi af dit liv forsikringspolice.Lånet vil forrentes, men ingen af ​​lånet er skattepligtige, så længe den politik er i kraft.Men hvis du lader den politik bortfalder, den resterende del af lånet, herunder eventuelle renter, behandles som en udlodning til dig, selvom du ikke modtager nogen ekstra penge.For eksempel sige, at du låne $ 100,000 fra en politik, som du har betalt $ 90,000 i præmier.Hvis de politiske bortfalder, du skylder indkomstskatter på $ 10.000.

734
0
3
General Skatteoplysninger