5-års Regler for Roth Livrenter

Kend reglerne for Roth livrenter , før man investerer i en. Gør en finansieringsplan billede af Allen Stoner fra Fotolia.com

Roth livrenter tilbyder flere fordele, og kan være en værdifuld del af din pensionsordning.IRS har særlige regler om hævninger fra Roth livrenter, der kan påvirke den skattemæssige status af opsigelser.Uanset hvor længe du har ejet en Roth livrente, medmindre du er mindst 59 1/2 år, vil nogen indtjening trukket tilbage pådrage sig en 10 procent straf, og vil blive betragtet som skattepligtig indkomst.Der er særlige tilfælde, hvor straffen er frafaldes;en erfaren revisor eller finansielle planner kan diskutere disse detaljerne med dig.

Roth Deposit Regel

  • Indskud i en Roth livrente skal forblive på kontoen i fem år for den indtjening, der skal udtages på en skattefri grundlag.For fleksible præmie livrenter, hvor flere indskud er lavet i livrente, er den femårige ur fastsat til den 1. januar i det år den første indbetaling, og ikke nulstilles med hver efterfølgende indbetaling.For eksempel, hvis en person åbner en Roth livrent

    e den 12. december 2009 vil aflejringerne tilfredsstille den femårige depositum reglen i januar 2014.

Roth Konvertering Deposit Regel

  • For personer, der beslutter at konvertere entraditionelle IRA til en Roth livrente, den femårige depositum reglen starter, når livrente konverteres.I modsætning til en livrente, der blev åbnet som en Roth livrente, hver efterfølgende indbetaling har sin egen femårige depositum tidslinje, før indtjeningen trækkes tilbage skattefrit.

Roth Konvertering Over 59 1/2 år gammel

  • Hvis du er ældre end 59 1/2, når du konverterer til en Roth livrente, eller du slå 59 1/2 før den femårige periode er opfyldt,du kan lave straf-fri tilbagetrækninger af det konverterede beløb.IRS mener hævninger, der skal foretages fra en Roth livrente i denne rækkefølge: bidrag, konverteringer og derefter indtjening.

Bidrag vs Konverteringer

  • Hvis du har en etableret Roth livrente og beslutter at konvertere traditionelle IRA midler ind i denne Roth livrente, vil der være en separat fem år holder perioder for de konverterede midler, selv om den oprindeligeRoth livrente har opfyldt den femårige bedrift periode.Det kan være lettere at åbne en separat Roth livrente for de konverterede midler.Rådfør dig med en finansiel planlægger eller revisor for en kvalificeret udtalelse om din specifikke situation.

512
0
3
Gensidige Fonde