Sådan rollover en traditionel IRA til en Roth IRA

rullende over en traditionel IRA til en Roth IRA giver god økonomisk mening for mange mennesker.Du kunne spare en masse penge på skatter i det lange løb.Dog skal du være opmærksom på, at der er restriktioner og sanktioner, der skal overvejes, før du foretager beslutningen om at rulle over en traditionel IRA til en Roth IRA.

hvad du har brug

  • internetforbindelse eller telefon
  • Records fra din traditionelle IRA

Instruktioner

  1. Forstå forskellene mellem entraditionelle IRA og en Roth IRA.Bidrag til en traditionel IRA er fradragsberettiget for visse investorer, mens bidrag til en Roth IRA er ikke.Dog er udlodninger fra en traditionel IRA beskattet, mens Roth IRA distributioner ikke beskattes.Du skal spørge dig selv, hvis du hellere vil betale skat nu, eller når du går på pension.

  2. Overvej indkomst grænser for traditionelle og Roth IRA er.Hvis din indkomst er i de seks tal, check med Internal Revenue Service.Du kan ikke åbne eller bidrage til en Roth IRA, hvis du laver for mange pe

    nge det år.Bidrag beløber kan også være faldet for visse indkomstniveau.Alle kan bidrage til en traditionel IRA men høj indkomster kan ikke være i stand til at fratrække bidraget fra deres skatter.

  3. Overvej aldersgrænser for traditionelle og Roth IRA er.Du er ikke tilladt at yde bidrag til en traditionel IRA i skatteåret du når en alder af 70 år og seks måneder.Du kan bidrage til en Roth IRA på alle alderstrin.

  4. Overvej reglerne distribution på traditionelle og Roth IRA er.Traditionelle IRA 's tvinge dig til at begynde at tage udlodninger 1 april året efter at have nået 70 år og seks måneder.Der findes ikke sådanne krav til en Roth IRA.

  5. Indse, at rullende over din traditionelle IRA til en Roth IRA kræver, at du betale skat af alle gevinster fra din traditionelle IRA.Du er i det væsentlige indkassere ud af din traditionelle IRA og betale skat derefter reinvestere midlerne i en Roth IRA.Ideen er at betale skat nu, så du kan undgå at betale skat, når du går på pension.Dette giver mening for nogen, der har en lang tid indtil pensionsalderen, eller ikke kan lide den traditionelle IRA reglerne.

  6. Call hvem holder din traditionelle IRA og fortælle dem, du ønsker at rulle det ind i en Roth IRA.De kan håndtere alt papirarbejdet for dig, hvis du planlægger at holde Roth IRA med dem.Hvis du rulle den over til et andet selskab så er du nødt til at kontakte dem så godt.

  7. Forstå at Roth IRA distributioner er skat og straf gratis, så længe du følger visse regler.Du skal vente mindst fem år efter åbning af Roth IRA og har en god grund.Disse årsager omfatter køb af en første hjem, handicap, død eller det fyldte 59 år og seks måneder.

Tips & amp;Advarsler

  • Hvis du planlægger at være i en høj skatteklasse under pensionering derefter en Roth IRA er en god mulighed, da du ikke betale skat af distributioner.Hvis du vil have et skattefradrag nu og vil være i en lavere skatteklasse under pensionering derefter en traditionel IRA kan være bedre for dig.
  • altid tjekke med Internal Revenue Service før rullende over en IRA.Der er indkomst grænser for Roth IRA bidrag.Hvis du overskrider disse grænser, som år, du ikke kan åbne en Roth IRA.Du skal også holde din investering i Roth IRA i mindst fem år for at undgå sanktioner.

Resources

  • Hvordan virker en IRA tjene penge?
  • Om IRA Bidrag
  • Maksimal IRA Bidrag
  • Hvordan virker en IRA arbejde?
  • Hvordan at være en langsigtet investor
  • Om Roth IRAS
  • Gratis Gold Tips
  • Emerging Drage .com
958
0
2
Iras