Kan jeg rollover Min 529 penge ind på min IRA ?

Kan jeg rollover Min 529 penge ind på min IRA ? Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

529 College opsparingsordninger hjælper dig med at spare penge til dit barns college uddannelse.En 529 er en tilstand sponsoreret og forvaltes planen.Hvis dit barn ikke bruger midlerne til en college uddannelse, kan du ønsker at beholde ubrugte midler og sætte dem mod din egen pension.Du skal vide, hvordan dette gøres.

Process

  • Processen for at flytte midler fra en 529 plan til en IRA indebærer likvidere den 529 planen.Fondene kan ikke direkte rullet ind i en IRA uden at betale skat.I stedet skal du kontakte din 529 planen administrator.Anmode om en fordeling formular.Udfyld formularen, og medtage din 529 kontonummer og det beløb, du ønsker at trække sig tilbage.Hvis du lukker kontoen, skal du angive dette på formularen.Underskrive og returnere formularen.Du vil modtage resten af ​​dit 529 planen inden for få uger.Derefter skal du indbetale penge på din IRA.Du skal følge din IRA retningslinjer bidrag.Det betyder, at du ikke kan bidrage me

    d mere end $ 5.000 pr år (hvis du er under 50 år), eller $ 6000 per år (hvis du er 50 år eller ældre) til IRA.

Betydning

  • Betydningen af ​​at flytte penge fra din 529 plan til din IRA er, at overførslen er ikke en normal overførsel eller væltning.529 planer er statslige reguleret kollegium besparelser planer, mens IRAS føderalt reguleres pensionsordninger.Disse planer har to adskilte og forskellige formål.

Benefit

  • Fordelen ved at flytte penge fra en 529 plan til en IRA er, at du bevarer nogle af de penge i 529 planen og kan bruge det til din egen pension.Hvis dine børn ikke bruger penge i 529 plan, behøver du ikke mister de penge.

Ulempe

  • Ulempen at flytte penge fra en 529 plan til en IRA er, at der er ingen måde at lave en skattefri overførsel fra en 529 til en IRA.Det betyder, at flytte penge fra en 529 plan til en IRA er en ineffektiv flytte, skat-wise.Du kan miste en betydelig mængde penge i skat under flytningen, hvilket giver dig færre penge til at investere i din IRA.

Overvejelser

  • I fremtiden kan du overveje at bruge en traditionel eller Roth IRA til at hjælpe dine børn at spare penge til college.En Roth IRA, især, giver dig mulighed for at fjerne bidrag før fjerne indtægter fra investeringsvirksomhed.Du må fjerne disse bidrag, når som helst før 59 1/2 uden et straffespark og uden at betale nogen skat.Hvis dit barn aldrig går på college, kan du blot lade pengene i IRA.Dette eliminerer behovet for en separat IRA-konto kun beregnet til college besparelser.

151
0
3
Iras