Hvordan til at udnytte en IRA for sygdomsudgifter

Du kan være i stand til at få penge fra en IRA uden straf for lægeregninger , selv før du går på pension . Klaus Tiedge / Blend Images / Getty Images

Større lægeudgifter kan skabe reelle prøvelser for dig og din familie.Trække penge fra din individuelle pensionering konto til at betale dem vil reducere størrelsen af ​​din pension reden æg, men det kan være den eneste mulighed for at klare den øjeblikkelige finanskrise.Internal Revenue Service normalt straffer tidlige IRA hævninger, men vil give afkald på sanktioner, når pengene er for visse udgifter til sundhedspleje.

Traditionel IRAS og Medicinsk regninger

  • IRS stifter en 10 procent straf på andre skatter betales, når du hæver penge fra en traditionel IRA, før du er alderen 59 1/2.Du kan trykke på en IRA til at betale endnu ikke tilbagebetalte medicinske udgifter for dig selv og medlemmer af din familie.Denne undtagelse gælder kun for udgifter på over 10 procent af din justerede bruttoindkomst.Antag, at din AGI er $ 70,000 og du skal betale $ 10.000 i lægeregninger ikke er dækket af en forsikring.Trække 10 procent af din AGI, eller $ 7000, hv

    ilket efterlader $ 3.000.Du kan tage $ 3000 fra din IRA uden at pådrage straffen skat.En tærskel på 7,5 procent af AGI i stedet for 10 procent gælder indtil udgangen af ​​2016 for folk 65 år og derover.

Sundhed forsikringspræmier Når Arbejdsløse

  • Losing sygeforsikring, mens arbejdsløse bare gør en dårlig situation værre, så IRS ikke vil straffe dig for at trykke en IRA til at betale præmier, mens du er ude af arbejde.Det beløb, du trækker kan kun være nok til at dække sundhed forsikringspræmier for dig selv og din familie.For at kvalificere sig til denne straf undtagelse, er du nødt til at modtage arbejdsløshedsunderstøttelse udbetalt i henhold til en stat eller føderale program i mindst 12 uger.Sundhed forsikringspræmier skal betales senest 60 dage efter, at du går tilbage til arbejdet.

Reporting IRA Tidlige Udbetalinger

  • IRS regler siger, du er nødt til at udfylde en anmodning om en fordeling af IRA midler og give den til din IRA konto udbyder.IRA-udbydere skal indberette fordelingen til skattemyndighederne.Tilsæt de distribuerede penge til din bruttoindkomst, når du indsende din selvangivelse.Selvom du ikke behøver at betale straffen skat, kan du skylder føderale indkomstskat af trukket penge.Normalt er 10 procent af det beløb, du tager ud som en tidlig fordeling tilbageholdt for skat.Men kan du fortælle din konto udbyder ikke at tilbageholde skat, hvis du ønsker.

Roth IRA Regler

  • Der er ingen skat afskrivning, når du tilføjer penge til en Roth IRA, så du kan tage bidrog midler til enhver tid uanset årsag, og du vil ikke skylder eventuelle skatter.Situationen er anderledes, hvis du trækker mere end de samlede bidrag, du har foretaget, siden du startede en Roth IRA og indpasses i indtjeningen.Når du tager ud indtjening som en tidlig fordeling, de er underlagt indkomstskat og en straf.De samme regler gælder tidlige uddelinger fra en Roth IRA, der gælder for de traditionelle IRAS.Hvis tilbagetrækningen opfylder undtagelse kriterierne for at betale lægeudgifter eller sundhed forsikringspræmier, når du mister dit job, behøver du ikke at betale bøden.

500
0
1
Personlig Money Management