Hvordan lån fra banker Opret & Ødelæg penge?

Sedler nu erstatte guld som bankens reserver i de fleste lande. penge penge billede af Valentin Mosichev fra Fotolia.com

Banker skaber og ødelægge penge gennem "relativ reserve banking."Indskydere forlader penge med banken til gengæld for rentebetalinger.Da de fleste indskydere faktisk ikke trække de fleste af deres indskud på et givent tidspunkt, kan banken låne de fleste af de indskydernes penge ud, holder kun en lille brøkdel af alle indskud på hånden som en reserve til rådighed for tilbagekøb af indskydere.Den totale mængde af penge i eksistens dermed stiger med hvert nyt lån.

Historie

  • Medieval guldsmede behov et dyrt sikker hvælving til at gemme deres værdifulde guld i. Med tiden begyndte de at acceptere forekomster af guld og andre værdigenstande fra offentligheden at gemme i deres uudnyttede hvælving plads.Indskydere blev udstedt en kvittering, eller "note", som kunne indløses til guld.Noter fra velrenommerede guldsmede blev bredt accepteret som betaling selv, da de var mere praktisk end faktiske guld.

    Guldmønter er ofte gemt i guldsmede
    hvælvinger.' class="mg-4 fl"> Guldmønter er ofte gemt i guldsmede 'hvælvinger.

Fractional reserve lån

  • Goldsmiths indså, at de fleste indskydernes guld sad tomgang i deres hvælvinger det meste af tiden.De begyndte udlåner det ud og opkræve renter for dens anvendelse.Så længe de beholdt nok guld på hånden til at dække det relativt lille antal hævninger, kunne de gøre store overskud ved udlån ud i resten af ​​guld.Denne praksis var forløberen for moderne bankvirksomhed.

Rente spredt

  • Som udlån guld var meget indbringende, begyndte bankerne at konkurrere om indskyderne ved at betale renter på indlån.De kunne så yde lån til en højere rente, med deres overskud bestemmes af forskellen mellem disse satser, nu kaldet "spread".

Money skabelse

  • Finansrådet og guldsmede indså hurtigt, at det ikke var nødvendigt at låne den fysisk guld;kunne de blot oprette og låne flere sedler i stedet.Da noterne normalt ikke indløses til faktiske guld, kunne den samlede mængde guld underforstået med antallet af pengesedler i eksistens langt overstige værdien af ​​fysisk guld i banken, så længe banken omdømme forblev troværdig.Dette, i kraft, skaber nye penge ud over den mængde guld, der rent faktisk eksisterer.Overskuddet af penge ud over reserverne kaldes "kommerciel bank penge."

Specie valuta

  • Med afskaffelsen af ​​guldstandarden i USA, bankerne normalt ikke holde guld som reserver længere.I stedet de holder en vis mængde af valuta på hånden, som virker på de samme principper.En centralbank udsteder noter under ledelse af regeringen snarere end en individuel forretningsbank.Dette kaldes "centralbankpenge" eller "fiat valuta," da det har kun værdi ved fiat af regeringen.Mængden af ​​valuta holdes i reserve af en kommerciel bank er en brøkdel af de samlede indlån, ligesom med guld.Nye lån derefter udstedes der overstiger de samlede indskud i realiteten skabe ny penge.Som lån indfries, er penge effektivt destrueret.

Money ødelæggelse

  • Når en indskyder trækker penge fra en bank, banken er forpligtet til at betale ethvert beløb op til hele beløbet på depositum, selvom banken holder kun en brøkdel af depositum i reserve.Banken skal bruge fraktioner af andre indskydernes penge at gøre op forskellen.Det betyder, at forholdet mellem reserver samlede indlån krymper, hver gang en udbetaling foretages.Loven foreskriver et minimum reservekravskoefficient;hvis bankens faktiske forhold nærmer dette beløb, skal banken enten ringe i lån, som skader sine forretningsforbindelser, eller låne penge fra en anden bank eller fra centralbanken at fastholde sine reserver på det krævede niveau.Denne effektivt ødelægger penge, da det samlede indlån i banksystemet er faldet.I praksis hævet penge vil sandsynligvis hurtigt blive brugt og re-deponeret i en anden bank, aften processen over tid.Penge er også ødelagt af et lån standard.Bankkonti lånet som et aktiv, noget der i sidste ende vil tilfredsstille indskud, som er passiver i banken.Når der ikke tilbagebetaling er forestående, er aktivet ødelagt, banken tager et tab, og banken skal foretage andre foranstaltninger for at opfylde indskud, som ovenfor.

Bank kører

  • Hvis nok indskydere bliver mistænksom, uanset årsagen, af en banks evne til at gøre godt på indlån, en bank køre resultater.De første indskydere til at blive mistænksom trække hele deres depositum, som forpligter banken til at ringe i lån eller låne penge fra en anden bank.Hvis tilstrækkeligt mange mennesker bliver tilsvarende mistænksom og alle forsøg på at hæve deres indskud på samme tid, kan de hurtigt overvælde bankens evne til at skaffe reserver på kort sigt og tvinge banken i konkurs, forårsager et tab for udestående kreditorer og potentielt skabeen kaskade effekt, hvis kreditor liste omfatter andre banker.Bank kørsler var almindelige i fortiden og var en vigtig faktor i den Store Depression.I moderne bank, bank kører er sjældne, fordi regeringerne nu sikrer typisk de enkelte indskydernes midler.

Ressourcer

  • Federal Reserve Bank of New York: reservekrav
20
0
2
Andre Business & Society