Sådan bruges Udbytte i et helt liv forsikringspolice

Brug Udbytte i et helt liv forsikringspolice

Hele livsforsikring udbytte kan bruges i en række måder, men vær sikker på at du kender de skattemæssige konsekvenser af hver ved at konsultere med en kvalificeret skatterådgiver, før du handler.

hvad du har brug

  • Økonomichef
  • Revisorer
  • Skat
  • papir og blyanter
  • Personal Financial Software
  • skat forberedelse software

Bestemmelse indbetalte Tilgang af Forsikring

  1. Find den seneste årlige opgørelse for hele dit liv politik.

  2. Sammenlign død fordel for din politik sidste år med død fordel for din politik i år.

  3. Træk den mindre fra det større til at bestemme antallet af de indbetalte tilføjelser (puas) for forsikring, at dine udbytter købt i det sidste år.

  4. Lav en notation i dine poster eller finansiel software til den nye, højere død fordel, at din modtageren vil modtage, hvis du dør.

  5. Medtag denne højere død fordel i nogen beregninger finansielle planlægning, du kan gøre.

Tager Udbytte som Cash

  1. Find kontrakten antallet af din forsikring, ent

    en på den politik, selv eller på din seneste årsopgørelse.

  2. Ring til kundeservice eller politisk ejer tjeneste division på hjemmekontoret af forsikringsselskabet.

  3. Fortæl repræsentanten, at du vil ændre den måde, dine udbytte anvendes, og at du ønsker at få den næste udbytte til blive krediteret din politik som en check til blive sendt til dig direkte.

Andre Udbytte brug, herunder Brug Udbytte til Reducer Præmier eller betale renter eller afdrag på en politik Loan

  1. Find kontrakten antallet af din forsikring, enten på den politik, selv eller på din seneste årsopgørelse.

  2. Ring til kundeservice eller politisk ejer tjeneste division på hjemmekontoret af forsikringsselskabet.

  3. Fortæl repræsentanten, at du vil ændre brugen af ​​udbytte for at reducere præmierne.

  4. Eller fortælle repræsentanten, som du vil bruge dine udbytte til, først, betale renter på den politiske lån, dels reducere hovedstolen på lånet.

  5. Tjek din årsopgørelse eller politiske lån varsel for at sikre, at ændringen finder sted.

  6. Kig i din forsikring og find afsnittet "Udbytte" for at se, om virksomheden har givet andre måder at bruge udbyttet krediteret til din konto.

  7. Call politik ejer tjenester på hjemmekontoret af forsikringsselskabet for at finde ud af, om nogen nyere udbytte anvendelser er blevet tilføjet af selskabet, og bede om en skriftlig forklaring eller "politisk ændring", hvis de er tilgængelige.Forsikringsselskaber kan og vil tilføje udbytte muligheder for at i-kraft-politikker.

Tips & amp;Advarsler

  • Stort set alle hele livsforsikringer bruge automatisk udbytte til at købe puas, hvilket er grunden til salget illustrationer eller i-kraft hovedbøger viser en stigende død fordel hvert år.
  • puas føje til den pålydende værdi af din forsikring og give flere penge til din modtager i tilfælde af din død.
  • puas kan også overgives til kontanter.
  • Under den aktuelle skat koden, er Internal Revenue Service ikke kræver forsikringsselskaberne til at rapportere udbytte eller den puas de køber for at beregne din skat, og der er ikke behov for dig at erklære dem på din årlige selvangivelse, så længe dulade dem tilflyde med forsikringsselskabet.
  • Hvis du dør, din modtageren modtager den totale død fordel af dit liv forsikringspolice, herunder puas, uden at skulle betale indkomstskat af beløbet.
  • Fuldt dokumentere dine telefonopkald til hjemmekontoret af forsikringsselskabet, at bemærke datoen for indkaldelsen, telefonnummer og fulde navn på repræsentanten.
  • Din årlige udbytte kan anvendes til at reducere eller eliminere de præmier, der skal betales for at holde politik er i kraft.
  • Hvis udbyttet overstiger det beløb, skulle betale præmierne, lede forsikringsselskabet til at bruge resten i en eller flere af de andre udbytte muligheder.
  • Som med andre udbytte muligheder, der forlader udbyttet med virksomheden, bør der ikke være skattemæssige konsekvenser under den nuværende skattelovgivning.
  • Hvis dividenden ikke er tilstrækkelig til at betale dit lån over tid, kan du ønsker at betale lånet tilbage selv til fuldt ud at genoprette politiske værdier og fordele.
  • Igen under den aktuelle kode, der bør ikke være nogen skattemæssige konsekvenser at forlade udbytte med virksomheden for at bruge på denne måde.
  • Ikke alle forsikringsselskaber anvender samme terminologi i deres kontrakter.
  • Udbytte er ikke interesse, så en 8 procent udbytte ikke tilføjer 8 procent til din død fordel eller kontant værdier.
  • Fordi udbytte er ikke garanteret, hverken er puas at de kan købe.
  • overgive puas kan udløse en indkomstskat begivenhed på kontant beløb, du modtager.
  • Hvis dine politiske bortfalder eller er overgivet med et lån mod det, kan indkomstskatter skyldes for det skatteår.
  • Hvis du overvejer køb af et helt liv politik, har din agent fuldt ud forklare nogen "indbetalte tilføjelser" ryttere før du føjer dem til din politik - kan du ikke har brug for eller vil have dem.
  • Husk at kontrollere, hvor og hvordan til at rapportere modtage udbyttet på din selvangivelse.
  • Når udbyttet indstillingen ændres, det forbliver sådan, indtil du underrette forsikringsselskabet ellers.
  • En ændring af politikken som dette kan kun ske en gang om året, og træder i kraft på den politiske årsdag.
  • Udbytte ikke overlades til påløber med forsikringsselskabet vil påvirke væksten af ​​din kontante værdier og død fordel.
  • Brug udbytte at reducere præmierne vil påvirke væksten af ​​din kontante værdier og død fordel.
  • Overskydende udbytte ud præmiebetalingen plejer at gå til at købe puas.
  • Hvis dividenden ikke er tilstrækkeligt til at betale hele præmien, skal du betale balance, når grund for at undgå politisk bortfald eller en politik lån (automatisk præmie lån, eller APL).
  • betaling af renter på policy-lån er ikke fradragsberettigede.
  • Ulønnet lån saldi fortsat blive opkrævet renter og fratrækkes det udbetalte beløb til modtagerne ved død den forsikrede.
  • Policy lån kan opstå, hvis du ikke helt betale din præmier til tiden.
  • Vær forsigtig med eventuelle forslag, der tyder brugen af ​​udbytte til at købe en separat livsforsikring, som sådanne anvendelser kan udløse en uventet indkomstskat begivenhed.
638
0
1
Livsforsikring