Sådan Set Up en livsforsikring Trust

En kvinde ser hendes unge barn og ægtefælle på stranden. dblight / iStock / Getty Images

En livsforsikring trust undgår eller minimerer ejendom skatter.Dreje dit liv forsikringspolice over til en uigenkaldelig tillid, et krav om en livsforsikring tillid, gør at dine modtagere får den fulde udbetaling fra din politik i stedet for at miste nogle af disse fordele ejendom skatter.Du giver op ejerskabet af den tillid, når du opretter en uigenkaldelig tillid, hvilket gør den tillid adskilt fra dig.Så Internal Revenue Service anser det ikke en del af din skattepligtige ejendom.

Estate Overvejelser

  • en uigenkaldelig tillid kan ikke ændres eller tilbagekaldes som en genkaldelig tillid, som en skaber kontrol, og kan ændre på ethvert tidspunkt.Fordele ved en livsforsikring tillid, også kaldet en uigenkaldelig livsforsikring tillid eller Ilit, også beskyttelse mod kreditorer efter din død.Da du ikke ejer den tillid, kan aktiverne ikke bruges til at indsamle gæld.Livsforsikring trusts gavne mennesker med betydelige godser, fordi den føderale ejendom skattef

    ritagelse sats var $ 5340000 fra 2014. Men nogle stater har også ejendom og arveafgifter, så din ejendom, herunder din livsforsikring politik, kan stadig nyde godt et livforsikring tillid, afhængigt af dine aktiver og statens love.

Professionel rådgivning

  • Tal med en finansiel rådgiver til at bestemme din nettoformue og en forsikringsagent om, hvilken type liv politik fungerer bedst for en uigenkaldelig tillid til netop din økonomiske situation.Så diskuterer opsætning af tillid med en ejendom-planlægning advokat.Den advokat vil være bekendt med skattelovgivningen i din tilstand, der påvirker din ejendom.Forklar dine mål for oprettelse af tillid og hvordan du vil have aktiver udbetales efter din død.Den advokat er nødvendig for afgørende juridisk rådgivning og til korrekt forberede udkast til den tillid dokument, der bestemmer finansieringen og distributioner af tillid.

Betingelser og modtagere

  • Det er helt op til dig at fastsætte betingelserne for den tillid og modtagerne, du vælger.Modtagere normalt omfatte en ægtefælle, børn eller børnebørn, men du selvfølgelig kan efterlade din ejendom til nogen du beslutter dig.Betingelser kan omfatte de månedlige eller årlige uddelinger fra tillid eller at sørge børn modtager ydelser i en bestemt alder.Du kan også fastsætte milepæle, der bestemmer distributioner, som når dit barn kandidater fra college, bliver gift eller køber et hjem.Overvej dine betingelser permanente, fordi du ville have til at gå gennem tidskrævende og dyre ændringer for at oprette en ny tillid, hvis du skifter mening.

Trustee

  • du derefter vælge en administrator til at administrere den tillid.Du kan ikke være en administrator, fordi det ville forbinde dig til den tillid, som ikke længere ville blive betragtet uigenkaldelige af IRS.En administrator kan være nogen, du føler sig tæt på og kender din familiesituation, en finansiel rådgiver vidende om investeringsforeninger eller endda en finansiel institution.Administratoren håndterer præmier, du betaler ind den tillid at holde politik gældende, administrerer administrative opgaver tillid og tager sig af distributioner, ifølge Elsparefondens retninger, efter din død.

Købe Policy

  • Vælg en livsforsikring efter den tillid er blevet oprettet, og alle retninger af den tillid dokument er i orden, FindLaw bemærker.Du køber en politik på samme måde som et normalt liv forsikringspolice, men ejeren af ​​politik er den tillid.Den tillid skal være i kraft i mindst tre år, før din død, ifølge IRS, for at forhindre hurtige overførsler i et livsforsikringsselskab tillid at undgå ejendom skatter på grund af en forventet død.

312
0
1
Livsforsikring