Sådan oprettes en Tax Shelter Med livsforsikringsaftaler

De fleste mennesker tænker på livsforsikring som et nødvendigt onde, men med omhyggelig planlægning, kan livsforsikringsaftaler skabe brugbare skattely.Hele og universelle livsforsikring har tre elementer - life beskyttelse, administrative omkostninger og kontantværdi.Sigt livsforsikring kun de første to elementer.I fortiden, har mange finansielle planlæggere opfordres kunder til at undgå hele livsforsikring, og købe sigt livsforsikring i stedet.Teorien er, at ved at investere forskellen i omkostningerne, vil kunden komme ud forude.Dette råd tager ikke højde for de skattemæssige fordele af hele og universelle livsforsikringsaftaler.Her er hvordan man bruger livsforsikringsaftaler som skattely.

Instruktioner

  1. Forstå, at hele og universelle livsforsikring er betydeligt dyrere end sigt forsikring.En del af de højere præmier opbygge kontantværdi i den politik, som vokser hvert år på grund af den garanterede rente, der akkumuleres på princippet.Denne interesse vokser skattefri, så længe det forbliver

    i politik.

  2. Erkend, at sigt forsikring er meget billigere, især når den forsikrede er ung, men det bliver mere og mere dyrt som den forsikrede bliver ældre.Købe en 10- eller 20-års niveau langsigtet politik bidrager til at afbøde denne stigning i omkostningerne, men enhver fordel i de besparelser kræver en meget disciplineret spareplan til at investere forskellen konsekvent.Undersøgelser har vist, at de fleste mennesker ikke følger en disciplineret spareplan med succes i mange år, især hvis de er nødt til at oprette besparelserne planlægger selv og lagt væk et fast beløb ud af deres nuværende indkomst.

  3. Overvej de skattemæssige fordele ved en hel eller universel livsforsikring politik.Død fordel er normalt skattefri for modtageren, ligesom det er med en løbetid liv politik.Den kontante værdi vokser gennem den årlige tilføjelse af den kontante del af den politik, samt sammensætningen af ​​renter på det princip, som vokser skattefri i politik.De fleste helhed og universelle livsforsikringer tillader den forsikrede at trække den kontante værdi efter et par års ophobning.IRS anser disse udbetalinger som en tilbagevenden af ​​kapital, hvilket gør de penge lånt skattefrit, selv om de beløb, der er trukket tilbage overstiger de betalte præmier i.

  4. Erkend, at fordelen ved at hæve penge skattefrit fra det hele eller universelle livpolitik har mange fordele.Ethvert beløb, der hæves, der overstiger præmien betalinger behandles som et lån mod politikken og ikke føje til forsikringstagerens den skattepligtige indkomst.Disse lån behøver ikke at blive betalt tilbage i løbet af livet af forsikringstageren.De er trukket fra død fordel, når forsikringstageren dør., Men gevinsterne er ikke beskattes.Derudover kan forsikringstageren kunne undgå den boafgift ved fradrag af værdien af ​​den politik fra hendes ejendom med omhyggelig skatteplanlægning.

Tips & amp;Advarsler

  • modsætning til nogle andre kilder til skattefri indkomst, behøver hævninger fra en hel eller universel liv politik ikke udløse AMT (Alternativ Minimum Tax).Dette kan være en anden skattefordel for de skatteydere, hvis vigtigste indtægtskilde er ufortjent (investeringer) indkomst, og som har brug for ekstra penge i et givet år.
  • Ikke alle hele og universelle livsforsikringer tilbyde disse fordele skattefri.Det er vigtigt at vælge den rigtige politik, der betaler de bedste renter på kontantværdi og planlægge omhyggeligt for at udelukke værdien af ​​den politik, fra din ejendom.Kontakt din CPA for at hjælpe med denne skatteplanlægning.
11
0
0
Livsforsikring