Fordele & amp ;Ulemper ved Livsforsikring

Fordele & amp ;Ulemper ved Livsforsikring iStock

Livsforsikring, for mange, er et nødvendigt onde.Mange forsikringstagere sværger ved det for at beskytte deres familier mod tab af indkomst og heftig gældsforpligtelser i tilfælde af deres alt for tidlige død.Med flere typer af livsforsikring på markedet generelt to varianter stadig de mest populære: sigt og hele livet, eller "kontantværdi" livsforsikring.Begge sorter har fordele og ulemper.

Typer

  • Kontant værdi livsforsikringer er politikker, hvor præmierne er vant til at betale for udgifterne til forsikring, mens en del er placeret i vedhæftede investeringsinstrumenter, der vokser over tid.Nogle populære kontante værdi livsforsikringsprodukter omfatter variabel liv, hele livet, universelle liv og indbetalte forsikring.Trods mindre forskelle, disse forsikringer er stort set de samme.Alle kontante værdi livsforsikringer indeholde en død fordel og en kontantkonto, der er føjet til, når en kunde gør en præmie betaling.

    Term livsforsikring er væsentligt anderledes end dens kontante v

    ærdi modstykke.Sigt livsforsikring indeholder ikke en kontantværdi konto.Præmierne anvendes udelukkende til at betale for udgifterne til dækning.Disse præmier opretholde niveauet for dækning for en bestemt "sigt."Ved afslutningen af ​​en politikkens sigt skal en ny politik købes.

Fordele

  • Både kontantværdi liv og sigt livsforsikring har deres fordele.Den mest markante fordel ved kontantværdi livsforsikring er dens evne til at tilbyde dækning for hele livet af forsikringstageren.Mange mennesker drage fordel af at købe denne type forsikring, når de er unge, når de har brug for det mest.Kontant værdi konti kan også lånes mod eller trukket fra løbet levetid politik.Forsikringstagere heller ikke forpligtet til at betale skat af eventuelle renter eller indtjening knyttet til kontanter værdi konti.

    Enkeltpersoner og selskaber også drage fordel af tidsbegrænset livsforsikring.Den største fordel ved sigt liv er de ofte meget billige præmier, især når en person er ung og sund.Det er muligt, i mange situationer, for at købe betydeligt store pålydende værdi beløb for månedlige omkostninger på $ 20 til $ 30.Term liv er velegnet til afdækning finansielle forpligtelser, der i sidste ende vil ende, såsom realkreditlån, bil lån og uddannelse omkostninger.

Advarsel

  • Med fordelene ved både kontante værdi og tidsbegrænset livsforsikring kommer et par ulemper.Den mest betydelige ulempe ved kontantværdi livsforsikring er den manglende sammenhæng i præmierne.De fleste kontante værdi politikker indeholder krævede præmier, der kan øge over tid.Dette kan gøre politikken ganske dyrt for folk på et budget, der ønsker at købe tilstrækkelig dækning til gavn deres familie i tilfælde af deres død.

    Selv om mange politikker indeholder ryttere, hvor udbytte fra bankkonti kan bruges til at betale præmierne, et sådant tilfælde næsten altid resulterer i at tage midler fra den kontante værdi eller investeringskonto.Der er heller aldrig en garanti for, at tilstrækkelige midler vil være til rådighed til at dække ubesvarede præmier i tilfælde en forsikringstager falder kort.

    Der er også flere ulemper ved sigt forsikring, den første er, at det er ikke permanent.Selv om en forsikringstager kan nyde ekstremt billige præmier, når han eller hun er ung, langsigtede produkter udløber efter et vist antal år, eller når den forsikrede når en vis alder.Når en politik udløber, skal et nyt købes.Det betyder, at en person skal kvalificere sig til et nyt program baseret på hans eller hendes nuværende alder og helbred, for dækningen at fortsætte.Mange gange, resulterer dette i meget højere præmier eller uninsurability.Nogle sigt forsikring betyder dog indeholde "re-up" eller "fornyelse" muligheder, der kan ikke kræver bevis for, at kunden er forsikres at fortsætte dækningen.

Misforståelser

  • Når du tænker på livsforsikring, du tænker på en død fordel bliver betalt til en modtager på død af en forsikringstager.Selv om dette er sandt, er det vigtigt at vide, at med nogle forsikringer, især mange kontanter værdi politik, er det ofte ikke så simpelt.

    Med mange kontantværdi livsforsikringer, er kun en enkelt udbetaling foretaget af en forsikringstager død, uanset hvad den kontante værdi konto er værd, når han dør.For eksempel, hvis en person ejer en helt liv politik med en død fordel på $ 100.000 og en kontantværdi konto værdi af $ 25.000 det er fælles for modtagerne til at forvente en udbetaling på $ 125,000.Dette er ofte ikke tilfældet.I dette eksempel ville en støttemodtager almindeligvis kun modtage i alt $ 100.000.Fordi den kontante værdi konto er værd $ 25.000 ville forsikringsselskabet betaler kun $ 75,000 som en død fordel, med den anden $ 25,000 fra den kontante værdi konto.Med nogle produkter, men modtagerne er faktisk berettiget til at modtage ydelser ved dødsfald i tillæg til kontanter værdi konti, når deres elskede dør.Dog er normalt et beløb svarende til politikkens pålydende værdi betales ved døden.Det er vigtigt at kende disse oplysninger, før du køber kontantværdi livsforsikring.

Overvejelser

  • Det anbefales, at du rådfører dig med en erfaren forsikringsagent, før du køber livsforsikring.Det er vigtigt at finde et liv produkt, der er skræddersyet til de specifikke behov i den enkelte forsikringstager og hans eller hendes familie.For eksempel kan en person kun behøver at beskytte hans eller hendes familie fra store pant forpligtelser for 10 eller 15 år.Hvis en person ønsker at være omfattet af en politik for resten af ​​hans eller hendes liv, så en kontantværdi politik kan være i orden.

    Overvej, om at bruge livsforsikringer som investeringsvirksomheder er et klogt træk for dig.Lang sigt kan det være mere rentabelt at købe sigt forsikring og drage fordel af lave præmier, derefter investere i investeringsforeninger eller bestande, der ikke er knyttet til forsikringspolicer.

911
0
1
Livsforsikring