Beskatning af Whole Life Insurance

IRS kan beskatte hele dit liv forsikringsydelser . penge billede ved cico fra Fotolia.com

En hel livsforsikring plan er en af ​​to typer af permanente liv planer, der kan købes i USA, sammen med universelle liv.Typisk er hele livsforsikring fordele ikke som skattepligtig indkomst af IRS.Men der er situationer, hvor penge modtaget fra et helt liv politik kan betragtes skattepligtig kompensation.

Fordele

  • Hele livet og universelle livsforsikringspolicer er udstyret med en kontantværdi konto.Denne skat-udskudt funktionen gør det muligt for penge tjent over tid til at vokse skattefri indtil det trækkes tilbage af politikken ejer.Politiske ejere er i stand til at tage politiske lån, hvis der er penge nok i den kontante værdi konto.Pengene kan lånes uden nogen restriktioner, og har ikke skal tilbagebetales.Dog vil den endelige udbetaling blive reduceret med det udestående beløb.

Overvejelser

  • En hel livsforsikring politik tjener værdi over tid.Forsikringsselskabet investerer en del af præmierne på markedet og giver den politik ejer et min

    imum afkast.Dette beløb kan stige, hvis forsikringsselskabets investeringsresultat gør godt.Hvis forsikringsselskabet gør en fortjeneste, kan de dele det blandt deres politiske ejere i form af udbytte.Kun politiske ejere af de deltagende politikker er berettiget til udbetaling af udbytte.

Beskatning

  • Mest hele livsforsikringer er individuelt ejede, og præmierne er betalt med efter skat dollars.Derfor vil de fordele forsikring modtaget af modtageren ikke som afgiftspligtige kompensation.Der er dog nogle tilfælde for beskatning, der involverer hele livsforsikring planer.Hvis politikken ejeren ikke betaler den politiske lånet tilbage, og deres plan er aflyst, kan det udestående beløb blive betragtet som en "gevinst", og forsikringsselskabet vil rapportere det til skattemyndighederne som skattepligtig indkomst.Udbytte modtaget af den politik, ejeren kan også beskattes, hvis beløbet overstiger, hvad politikken ejeren betalt præmierne.

Estate Tax

  • hele livsforsikring fordele kan beskattes som en del af politikken ejerens ejendom.Politikken vil indgå som en del af politikken ejerens ejendom, og værdien kan skubbe godset værd over føderale ejendom skat grænse.Fra 2010, godser, der er værd over vil blive beskattet $ 3,5 millioner så meget som 45 procent, ifølge skattemyndighederne.For at undgå ejendom skatter, vil en politik ejeren nødt til at overføre ejerskabet til en anden person, såsom en voksen barn.Desuden skal de politiske ejere ikke udpege deres ejendom, eller sig selv som modtagerne.Disse ændringer skal foretages tre år før den politik ejerens død for at undgå ejendom integration.

Advarsel

  • Hele livsforsikringer tilbyde lidt fleksibilitet, når det kommer til at betale præmier eller værdierne i planen.Politiske præmier skal betales på tid eller politikken bortfalder.Politiske værdier som ydelsesbaserede beløb, minimum renter og investeringsmuligheder kan ikke ændres, når enige om at under ansøgningsprocessen.

Ressourcer

  • IRS: Estate Tax
646
0
1
Livsforsikring